【案例】
伍先生28歲，就職于北京一家廣告公司，從事設(shè)計(jì)工作，月薪8000元，年終獎(jiǎng)3萬元，有基本的五險(xiǎn)一金。因?yàn)閯?chuàng)意能力較強(qiáng)，經(jīng)常有一些企業(yè)或個(gè)人會(huì)找他幫忙，這樣一來，伍先生每年兼職收入大約能拿到5萬元，且有積蓄20萬。伍先生愛好旅游和戶外運(yùn)動(dòng)，在這些方面的花費(fèi)也較多。
【理財(cái)目標(biāo)】
伍先生打算5年后成家，希望通過合理的理財(cái)規(guī)劃5年后能積累出40萬元用來裝修房子、置辦家具和辦婚禮等其他相關(guān)費(fèi)用。他希望請(qǐng)理財(cái)專家?guī)椭约阂?guī)劃適合自己的理財(cái)方式和保障，安排個(gè)人財(cái)富，來達(dá)成5年理財(cái)目標(biāo)。
【理財(cái)建議】
安邦人壽理財(cái)規(guī)劃師指出，單身一族沒有家庭責(zé)任的壓力，大部分的單身人士很難靠自身約束力來做儲(chǔ)蓄，甚至一些人過度的消費(fèi)，這樣會(huì)大大影響未來的生活質(zhì)量，所以，單身一族更需要考慮長遠(yuǎn)，重視理財(cái)。
安邦人壽理財(cái)規(guī)劃師表示，伍先生這樣的單身一族，其投資保障規(guī)劃需求主要集中在兩個(gè)方面：一是需要注重節(jié)流，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣；二是進(jìn)行固定收益的投資，同時(shí)兼顧保險(xiǎn)保障。對(duì)此，建議伍先生理財(cái)可以分為以下兩個(gè)部分：
1. 注重節(jié)流，取消不合理消費(fèi)，建立收支表
對(duì)于伍先生來說，目前，節(jié)流的作用不容小覷，一些單身貴族，過度的消費(fèi)支出會(huì)嚴(yán)重影響財(cái)富的積累，建議首先取消不合理的消費(fèi)，減少一些不必要的應(yīng)酬，在愛好方面的花費(fèi)也需要適當(dāng)節(jié)制。同時(shí)，建立收支儲(chǔ)蓄表，為每筆收入和支出登記，規(guī)劃日常消費(fèi)，盡量做到“不月光”，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣；其次要做到少使用信用卡，刷卡消費(fèi)會(huì)讓人對(duì)“花錢”沒有太直觀的感覺，很容易導(dǎo)致消費(fèi)過度，造成還款壓力，甚至有可能被銀行收取高額的逾期利息。
2. 精準(zhǔn)理財(cái)，投資保障兩不誤
伍先生平時(shí)既要完成本職工作，又要做一些兼職工作，壓力較大，雖然有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等基本保障，但如果再補(bǔ)充一份商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)減輕一些意外帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。同時(shí)，伍先生又愛好旅游，爬山等戶外運(yùn)動(dòng)，很有必要購買一些具有意外保障功能的保險(xiǎn)來增加保障。結(jié)合伍先生的實(shí)際情況，建議選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，比如安邦人壽“黃金鼎5號(hào)兩全保險(xiǎn)（分紅型）A款。一次性投入，五年期滿后返還本金加收益，在保險(xiǎn)期間內(nèi)還可分享公司的經(jīng)營紅利，此外也包含較強(qiáng)的人身意外的保障功能，若被保險(xiǎn)人不幸遇到公共交通意外直接造成的身故或全殘，將獲得三倍基本保險(xiǎn)金額的“公共交通意外身故或全殘保險(xiǎn)金”賠付。(人民網(wǎng)-保險(xiǎn)頻道)