楊先生孩子剛10歲，尚處于義務(wù)教育階段，建議購(gòu)買教育儲(chǔ)蓄，作為孩子教育基金。教育基金是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。參加教育儲(chǔ)蓄的學(xué)生，將來(lái)上大學(xué)可以優(yōu)先辦理助學(xué)貸款。隨著孩子長(zhǎng)大，進(jìn)入初中或者高中后，可以考慮以貨幣基金或者國(guó)債作為教育金的存儲(chǔ)形式。對(duì)于每月存儲(chǔ)金額，可以采用凈現(xiàn)值法則，預(yù)計(jì)未來(lái)教育金缺口后，進(jìn)行測(cè)算，當(dāng)然也要考慮家庭經(jīng)濟(jì)條件和承受能力等因素。

中年人投保應(yīng)該兼顧保障與投資

作為家庭支柱的楊先生夫妻二人，是家庭保障體系首先應(yīng)該考慮覆蓋的對(duì)象。建議首先購(gòu)買商業(yè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，期繳型，享受終生保障。其次，購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，幫助家庭抵御成員發(fā)生不測(cè)而帶來(lái)的不利影響，該類保險(xiǎn)還可以選擇老年一次性取出，作為養(yǎng)老金使用。按照科學(xué)的原則，配置保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循“雙十原則”，即保費(fèi)以不超過(guò)年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

適當(dāng)基金定投，優(yōu)化家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

楊先生若要提高投資回報(bào)率，可以先投資風(fēng)險(xiǎn)較低的基金產(chǎn)品，如混合型基金。可將每月結(jié)余資金定期、定額購(gòu)買開(kāi)放式基金，間接地投資于股票、債券、貨幣等市場(chǎng)，從而優(yōu)化家庭投資結(jié)構(gòu)，提高資金收益，同時(shí)也能保證資金良好的流動(dòng)性。