26日起，市民翹首以待的廣州市住房公積金貼息貸款正式落地實施，符合公積金貸款條件和受托銀行商業(yè)性個人住房貸款條件的繳存職工可申請住房公積金貼息貸款。中國銀行廣東省分行、建設(shè)銀行廣東省分行已經(jīng)正式開始接受廣州市公積金個人住房貼息貸款業(yè)務(wù)申請受理。
業(yè)內(nèi)專家分析稱，公積金貼息貸款將緩解由于公積金貸款額度緊張帶來的排隊現(xiàn)象，更好地支持繳存職工購房，對釋放購買力有積極作用。
●南方日報記者 鄭佳欣 黃倩蔚
◎申請對象
只限新購買自住住房職工
廣州市住房公積金管理委員會在廣東率先推出以銀行貸款、公積金貼息為形式的公積金個人住房貼息貸款業(yè)務(wù)，自10月26日起實施《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》。
目前，中國建設(shè)銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行可受理住房公積金貼息貸款業(yè)務(wù)(目前只限組合貸款)。3家承辦銀行只受理商業(yè)性和公積金貼息的組合貸款，其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
據(jù)了解，建設(shè)銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行廣州地區(qū)的每個支行網(wǎng)點都可申請辦理。
記者在中國銀行廣州海珠支行看到已有市民開始前來提交材料。該行相關(guān)人士透露，剛過去的周末已經(jīng)有不少聞訊的市民前來銀行網(wǎng)點向客戶經(jīng)理展開業(yè)務(wù)咨詢。中行客戶經(jīng)理表示，申請人可就近選擇網(wǎng)點，按照要求提交有關(guān)資料，并填寫申請表、簽署《告知函》。此外，建設(shè)銀行廣州越秀支行26日，也受理了六筆貸款申請，并已在系統(tǒng)提交了一筆送公積金中心審批。
誰能申請公積金貼息貸款？記者從廣州住房公積金管理中心了解到，貼息貸款申請對象是廣州市公積金繳存職工在廣州新購買自住住房，并同時符合公積金貸款條件和受托銀行商業(yè)性個人住房貸款條件的借款人。
廣州住房公積金管理中心表示，貼息貸款申請對象只針對在廣州新購買自住住房的職工。
這也意味著，購買商鋪、公寓的市民無法享受到公積金貼息貸款的優(yōu)惠，而且已經(jīng)在商貸還款中的職工也未納入公積金貼息范圍。
◎遵循原則
先按商貸還貸再獲貼息
公積金貸款貼息遵循“先付后貼”的原則。借款人先按商業(yè)性住房貸款利率歸還貸款本息，貼息款項由公積金中心在還款次月委托承辦銀行轉(zhuǎn)入借款人的還款賬戶，商業(yè)貸款利率超過國家基準(zhǔn)貸款利率的部分不予以貼息。
具體的貼息金額有多少，備受市民關(guān)注。廣州住房公積金管理中心表示，貼息貸款的貼息金額為借款人貼息貸款余額按照借款合同約定的商業(yè)性住房貸款利率與公積金貸款利率計算的利息差額。計算公式如下：貼息金額=實還貸款利息×(1－公積金貸款利率÷商業(yè)性貸款利率)。其中，實還貸款利息不含因貸款逾期產(chǎn)生的罰息、復(fù)利。
值得注意的是，借款人如果出現(xiàn)下列四種情形，公積金中心有權(quán)終止貼息，并不再實行貼息貸款的置換轉(zhuǎn)回。包括：借款人向公積金中心或銀行提供虛假、失效、非法的資料申請貸款的；借款人連續(xù)三個月或累計六個月發(fā)生貸款逾期的；借款人死亡，被依法宣告死亡、失蹤，喪失或部分喪失民事行為能力，又無人代其償還債務(wù)的；抵押房屋被有關(guān)司法機關(guān)依法限制、處置的。
◎放款速度
有望快過普通公積金貸款
申請公積金貼息貸款，放款速度是否會比普通公積金貸款更快，這是不少準(zhǔn)購房客最為關(guān)心的問題。
中行客戶經(jīng)理表示，銀行受理貸款后，在系統(tǒng)向公積金中心進行資料報審，分步完成公積金貸款與商業(yè)貸款審批，一般情況下如資料齊全，審批流程約需13個工作日。
據(jù)悉，未來，隨著公積金貼息貸款業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，貸款審批和發(fā)放將逐步提速，預(yù)計新建住房的貸款從受理到貸款發(fā)放全程可在13-15個工作日內(nèi)完成，將大大促進市民的剛需或改善型購房融資需求。
大源按揭公司負(fù)責(zé)人鄭大源則預(yù)計，貼息貸款放款時間會比純商業(yè)貸款要慢，比原先涉及公積金貸款的要快。他表示，由于貼息貸款比純商業(yè)貸款增加了一個環(huán)節(jié)，需要公積金中心審批購房者申請貼息的資格，根據(jù)過往經(jīng)驗，大概會比純商業(yè)貸款要多1周左右時間。
廣州住房公積金管理中心相關(guān)人士透露，貼息貸款需要先在公積金中心審核資格，然后再由銀行進行放款審批。由于涉及不同機構(gòu)審批，所以很難預(yù)計放款時長，但公積金中心審批資格時間大概是7-8個工作日，整個貼息貸款流程耗費的時間還要看銀行的配合程度和積極性。
■算筆賬
貸80萬20年可省利息10萬
公積金貼息貸款與商業(yè)貸款相比優(yōu)惠力度有多大？在銀行網(wǎng)點，正在咨詢業(yè)務(wù)的梁先生給筆者算了一筆賬：
原先在中行申請80萬的商業(yè)貸款可以享受8.7折利率優(yōu)惠，按人民銀行公布最新利率也就是年利率4.263%，貸款期限20年計算，每月還款額約為4958元，現(xiàn)在申請公積金貼息貸款，每月公積金中心進行貼息，實際上每月僅需還款約4537元，每月少還約421元，20年總共節(jié)省利息約10萬元。
貼息貸款六步走
■辦理指引
貼息貸款六步走
(一)借款人向受托銀行提交住房公積金貸款申請表和有關(guān)資料；
(二)受托銀行受理職工申請后，對職工有關(guān)情況進行貸前審核后，提交公積金中心審批；
(三)公積金中心對職工貸款申請進行審批，審批通過后，公積金中心出具同意貸款審批意見，并將符合貼息貸款條件的貸款申請發(fā)送至受托銀行；
(四)受托銀行按其商業(yè)住房貸款條件對職工貸款申請進行審批；
(五)受托銀行審批同意的貸款，在簽訂借款合同及辦妥抵押手續(xù)后，受托銀行用自有資金向借款人發(fā)放貼息貸款；
(六)受托銀行審批不同意的貼息貸款，借款人可以申請轉(zhuǎn)為申請普通住房公積金貸款。
■分析
降低購房成本，有望刺激成交
廣州住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人此前指出，住房公積金貼息貸款主要是為緩解近年來廣州市住房公積金資金緊張局面，今年計劃拿出50億元用于發(fā)放貼息貸款。
記者計算發(fā)現(xiàn)，按照每個家庭住房公積金貸款的最高額度100萬元來計算，50億元就意味著有5000戶的家庭可以申請住房公積金貼息貸款。
廣州住房公積金管理中心相關(guān)人士昨日告訴記者，目前公積金貼息貸款剛剛實施，如果貼息貸款的需求特別火爆，不排除酌情增加資金額度的可能。不過他也表示，今年以來，廣州公積金貸款額度也并不會很吃緊，申請普通公積金貸款也基本是可以滿足市民需求。
中原地產(chǎn)項目部總經(jīng)理黃韜表示，相比提高公積金貸款最高額度，公積金貼息貸款降低了購房者的購房成本，對廣州房地產(chǎn)市場的刺激作用更為明顯。他表示，目前，廣州房地產(chǎn)市場成交相對保持平穩(wěn)，但是相比前一階段略有下滑，此次公積金系列新政將為樓市注入強心針。
業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，全國已經(jīng)有超過百個城市發(fā)布了不同力度的公積金松綁政策，北上廣深等多個城市先后提高了公積金貸款額度。整體看，全國層面的公積金政策刺激將逐漸對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響。