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住房公積金信貸資產(chǎn)證券化提上日程 超7000億待入樓市

住房公積金信貸資產(chǎn)證券化提上日程 超7000億待入樓市

2015-10-31 15:41:00

來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)

  超7000億住房公積金貸款擬行信貸資產(chǎn)證券化待入樓市

  房地產(chǎn)再臨流動性盛宴

  信貸資產(chǎn)證券化正在成為穩(wěn)定住房消費的有力手段和工具。繼棚戶區(qū)改造及其貨幣化補償成為信貸資產(chǎn)證券化置換出信貸額度的首要用途后,住房公積金信貸資產(chǎn)的證券化,已經(jīng)被監(jiān)管層提上議事日程。

  作為住房公積金主管部門的住房和城鄉(xiāng)建設部(下稱“住建部”),已經(jīng)開始和中國人民銀行[微博]總行商討、研究住房公積金信貸資產(chǎn)證券化的有關問題。住建部數(shù)據(jù)顯示,2015年前三季度,住房公積金貸款總額超7000億元 人民幣 。

  住房公積金已經(jīng)被監(jiān)管層定性為“一頭連著經(jīng)濟、一頭連著民生”的重要穩(wěn)定住房消費手段。在監(jiān)管層多次對住房公積金使用施壓后,截至2015年10月,住房公積金余額已經(jīng)同比下降逾2000億元。

  再行“證券化”

  “部里面確實在做推行住房公積金信貸資產(chǎn)證券化的工作,時間上現(xiàn)在還沒有最后具體的說法,但大的方向已經(jīng)定了,這是未來一段時間重點要開展的工作。”10月28日中午,一位不愿具名的住建部內部人士向《中國經(jīng)營報》記者證實,住房公積金信貸資產(chǎn)證券化的有關工作,正在進行當中。

  所謂信貸資產(chǎn)證券化是指,將原本不流通的金融資產(chǎn)轉換成為可流通資本市場證券的過程。從廣義上講,是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化,包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

  作為手段和金融工具,資產(chǎn)證券化已經(jīng)多次出現(xiàn)在穩(wěn)定住房消費領域。在住建部要求棚戶區(qū)改造以貨幣化補償為主后,國務院已經(jīng)確定,在新增2000億元信貸資產(chǎn)證券化試點所置換出的信貸額度中,將棚戶區(qū)改造及貨幣化安置列為首要投向,國家開發(fā)銀行已經(jīng)發(fā)行了相關資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,獲得市場認可。

  在這樣的背景下,住房公積金貸款的資產(chǎn)證券化嘗試,被提上議事日程。記者了解到,作為住房公積金主管部門的住建部,已經(jīng)開始和人民銀行[微博]總行商議住房公積金貸款資產(chǎn)證券化的有關事宜。不過,截至本報記者發(fā)稿,還尚未有具體的工作時間表。

  多位住房和城鄉(xiāng)建設系統(tǒng)內部人士均向本報記者表示,對于通過住房公積金信貸資產(chǎn)證券置換出信貸額度,用于棚戶區(qū)改造和穩(wěn)定住房消費,其大的政策方向在更高的決策層面已經(jīng)沒有異議。目前主要的問題是,與資產(chǎn)證券化有關的路徑和技術問題。

  余額減逾2000億元

  自2015年兩會開始,穩(wěn)定住房消費即已成為房地產(chǎn)政策的主基調。在如是背景下,住房公積金即成為落實穩(wěn)定住房消費政策取向的主要手段之一。住建部、人民銀行總行多次聯(lián)合下發(fā)文件,要求提高住房公積金貸款額度上限,提升住房公積金使用效率。

  效率問題的核心在于住房公積金貸款使用效率較低。住建部、人民銀行總行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2014年底,全年發(fā)放個人住房貸款222.51萬筆共6593.02億元,分別比上年減少13.14%、14.18%;全年回收個人住房貸款2786.90億元,比上年增長12.16%;全年個人住房貸款新增余額3806.12億元。

  對于這種情況,中央政府有關主管部門曾在內部系統(tǒng)會議上對此表示不滿。一位主管部門高級領導曾批評:“目前情況非常嚴重,公積金賬上余額不僅沒有下降,反而比去年底多了1500億元,1.1萬億元放著不花,為什么呢?”

  在這樣的背景下,一系列提升住房公積金使用效率、提高貸款使用量的政策相繼出臺。同時,作為住房公積金主管部門,住建部多次向地方政府施壓,要求改進住房公積金貸款流程、提高使用效率。

  根據(jù)住建部最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2015年前三個季度,新發(fā)放住房公積金個人住房貸款7585億元,比去年全年發(fā)放額還多991億元;個貸率從68.9%提高到76.1%;結余資金從1.1萬億元減少到9600億元。

  “所以,如果通過住房公積金貸款證券化的方式,置換出更多的信貸額度,將這些置換出的信貸額度,再投入穩(wěn)定住房消費、促進民生和居住條件改善的領域,實際上是更大的發(fā)揮住房公積金在穩(wěn)定住房消費領域的作用,也讓住房公積金惠及更多普通群眾。”一位接近住建部的權威專家表示。

  存在流動性“矛盾”

  記者了解到,如果不出意外,個人住房公積金貸款信貸資產(chǎn)證券化一旦正式成行,其置換出的信貸額度,有望優(yōu)先用于穩(wěn)定住房消費、改善民生和住房條件領域。在此之前的信貸資產(chǎn)證券化試點置換出的信貸額度,都將棚戶區(qū)改造及貨幣化安置列為優(yōu)先投向。

  住建部副部長王寧在住房公積金管理工作座談會上表示,我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn),但下行壓力仍然較大,穩(wěn)增長仍是關系全局的重要任務。住房公積金一頭連著經(jīng)濟,一頭連著民生,必須勇挑重任,爭取更大作為。他強調,今年還剩下不到3個月的時間,各地區(qū)要再加一把勁,把釋放結余資金等工作收好官。

  在住房公積金貸款信貸資產(chǎn)證券化工作提上議事日程的背景下,部分地方也在一定程度上存在住房公積金的流動性問題。一位地方住房和城鄉(xiāng)建設系統(tǒng)官員向記者表示,在一次內部系統(tǒng)會上,住建部一位高級領導曾指出了這個問題。

  這位高級領導表示,當前,結余資金總量大和部分城市流動性緊張的矛盾并存。著力破解這兩大矛盾,關鍵是解決好觀念落后、體制不順和能力不足問題。特別是在觀念上解決怕出風險、怕丟資源、怕添負擔的“三怕”問題。

  2015年以來,浙江、北京等多地均調整了住房公積金的有關調支取政策,增加了連續(xù)繳存年限、賬戶余額額度等硬性要求。這些新增要求被媒體解讀為地方公積金貸款額度緊張,而限制住房公積金提取的門檻。

  “信貸資產(chǎn)證券化與部分地方的流動問題,應該說沒有必然的因果關聯(lián),從當前的情況看,住房公積金面臨的問題,還是余額過大和使用不足等問題。”前述權威專家向記者表示。

  記者了解到,與住房公積金貸款信貸資產(chǎn)證券化同步,住建部還部署了包括多項優(yōu)化住房公積金使用的工作,相關工作將在今年最后三個月中陸續(xù)落實。(李樂)

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