國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾3日在北京指出，中國(guó)銀行業(yè)的盈利能力正在受到利率市場(chǎng)化、不良資產(chǎn)攀升和地方政府債務(wù)置換等多重因素的擠壓，此外，房地產(chǎn)相關(guān)貸款雖尚未成為當(dāng)前推動(dòng)銀行不良資產(chǎn)攀升的主力，但潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
標(biāo)準(zhǔn)普爾金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)資深董事廖強(qiáng)3日在北京表示，除了利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，中國(guó)資本市場(chǎng)不斷深化、金融脫媒現(xiàn)象加深亦推動(dòng)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐步向低收益?zhèn)D(zhuǎn)移，另外，地方政府債務(wù)置換也將原來融資平臺(tái)的高收益企業(yè)債轉(zhuǎn)化成期限長(zhǎng)收益低的政府債券。綜合各方面因素，預(yù)計(jì)今年中國(guó)銀行業(yè)的息差將收窄20個(gè)基點(diǎn)。
他并指出，當(dāng)前銀行的信貸損失多來自于產(chǎn)能過剩部門，但未來預(yù)計(jì)房地產(chǎn)相關(guān)貸款將成為新的風(fēng)險(xiǎn)敞口，需要引起銀行的警惕。
“目前房地產(chǎn)相關(guān)貸款的不良率只有0.5％，遠(yuǎn)低于全行業(yè)水平，絕大多數(shù)企業(yè)面臨的是流動(dòng)性問題，而非資不抵債，但風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，將對(duì)銀行業(yè)造成致命打擊。”他說。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩惡化，中國(guó)央行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等部門推出了一系列寬松政策，包括下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、取消銀行存貸比要求以及擴(kuò)大信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)，幫助銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無法改善銀行盈利狀況。
標(biāo)準(zhǔn)普爾統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的50大銀行資產(chǎn)質(zhì)量近些年在不斷下滑，集中體現(xiàn)在不良資產(chǎn)和關(guān)注類貸款規(guī)模逐漸增加。截至今年上半年不良資產(chǎn)比例突破1.5％，迫使銀行進(jìn)一步提高撥備水平。
廖強(qiáng)指出，未來銀行的不良資產(chǎn)料將進(jìn)一步上升。他認(rèn)為，盡管政府在不斷釋放寬松政策應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，但不會(huì)以犧牲結(jié)構(gòu)性調(diào)整為代價(jià)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)再平衡不斷深入，一些產(chǎn)能過剩的部門終將出清，導(dǎo)致部分企業(yè)破產(chǎn)，而在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上則體現(xiàn)為信貸損失的進(jìn)一步攀升。