“本來(lái)想鍛煉身體,沒(méi)想到騎了一個(gè)月的自行車后,就開(kāi)始鼻塞、咳嗽,患上了急性鼻炎和急性支氣管炎。”韋先生最近不得已放棄了騎自行車上下班的鍛煉方式。隨著空氣質(zhì)量指數(shù)的超標(biāo),濟(jì)南市今年以來(lái)陸續(xù)出現(xiàn)了霧霾天氣。不光是濟(jì)南,中國(guó)多地出現(xiàn)嚴(yán)重霧霾天氣,它不僅對(duì)開(kāi)車出行帶來(lái)了安全隱患,對(duì)人類的健康更是帶來(lái)了威脅。那么,因霧霾天氣引起的疾病,保險(xiǎn)可以賠付嗎?又會(huì)怎么賠付呢?專家答復(fù),因霧霾引發(fā)的疾病,部分保險(xiǎn)可賠付。

　　保險(xiǎn)組合包抵擋霧霾損害

　　有研究表明,持續(xù)的霧霾天氣可能會(huì)誘發(fā)人體呼吸系統(tǒng)、心血管系統(tǒng)疾病,不利于小孩生長(zhǎng)發(fā)育,影響心理健康等危害。事實(shí)上,不僅如此,環(huán)境的惡化還會(huì)誘發(fā)更多的重疾發(fā)生,比如肺癌等。一旦患上疾病,會(huì)給患者及家庭帶來(lái)不同程度的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。目前市面上并沒(méi)有專門(mén)為霧霾而設(shè)計(jì)的商業(yè)保險(xiǎn),因霧霾等環(huán)境因素引起的部分疾病可以在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基礎(chǔ)之上,由商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)來(lái)共同保障。

　　業(yè)內(nèi)人士指出,事實(shí)上,因環(huán)境污染誘發(fā)疾病,醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都提供相應(yīng)保障,如長(zhǎng)期處于空氣污染環(huán)境中,最好能夠購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)及重疾險(xiǎn),以防范疾病風(fēng)險(xiǎn)。

　　重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)賠付不同

　　一般而言,霧霾天氣引起的疾病,重疾險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都提供相應(yīng)的保障。但是賠付方式則因購(gòu)買的險(xiǎn)種不同而有區(qū)別,因霧霾引起的重大疾病,保險(xiǎn)公司會(huì)按照重大疾病的約定責(zé)任進(jìn)行一次或多次的提前賠付；因霧霾引起的普通疾病,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用按照醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的責(zé)任約定進(jìn)行賠付。

　　重疾險(xiǎn)屬于定額給付的性質(zhì),也就是說(shuō),被保險(xiǎn)人一旦確診為保單約定的責(zé)任范圍,保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付,并且與醫(yī)保報(bào)銷不沖突,可以作為醫(yī)保補(bǔ)充,減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　而因霧霾引起的普通疾病住院治療申請(qǐng)理賠,如購(gòu)買的是費(fèi)用險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn),保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際發(fā)生的合理費(fèi)用按條款約定賠付；如購(gòu)買的是津貼型醫(yī)療險(xiǎn),則按購(gòu)買的日補(bǔ)貼額度及合理住院天數(shù)免賠3天進(jìn)行定額賠付。

　　醫(yī)藥費(fèi)如何報(bào)銷

　　假如韋先生已經(jīng)有了單位買的醫(yī)保,他應(yīng)該先拿醫(yī)藥費(fèi)去醫(yī)保報(bào)銷還是先給保險(xiǎn)公司呢?對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士表示,住院發(fā)票原件一般會(huì)留存在首次報(bào)銷單位,報(bào)銷單位出具加蓋財(cái)務(wù)章及報(bào)銷情況說(shuō)明的發(fā)票復(fù)印件,供進(jìn)行后續(xù)報(bào)銷。因醫(yī)保報(bào)銷一般需要提供住院發(fā)票原件,保險(xiǎn)公司可以根據(jù)醫(yī)保結(jié)算單進(jìn)行理賠,故先完成醫(yī)保報(bào)銷,再到保險(xiǎn)公司理賠,可以避免發(fā)票原件留存保險(xiǎn)公司醫(yī)無(wú)法保報(bào)銷的問(wèn)題。如當(dāng)?shù)蒯t(yī)保不要求提供發(fā)票原件,可自行選擇報(bào)銷順序。

　　重大疾病治療預(yù)期費(fèi)用通常需要考慮三方面。第一是解決治療費(fèi)用；第二是解決康復(fù)費(fèi)用,重大疾病的康復(fù)期間大部分費(fèi)用是社保不能報(bào)銷；第三是解決收入損失的問(wèn)題,因重疾疾病失去了工作的能力,沒(méi)有工作經(jīng)濟(jì)壓力自然增大,購(gòu)買重疾可以彌補(bǔ)收入減少,避免家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。根據(jù)目前醫(yī)療費(fèi)水平,建議重疾險(xiǎn)保額至少在20萬(wàn)元至50萬(wàn)元為宜。