下冰雹，愛車的擋風(fēng)玻璃裂了怎么辦？——“找保險、換個玻璃不就行了嗎？”很多人這么想。朝陽區(qū)居民竇軍原本也是這么打算，哪想到實際操作中卻遇到了阻礙。
“我查看了合同，自然災(zāi)害雹災(zāi)造成的車輛損失是可以理賠的。”這讓竇軍松了口氣，“可誰知，保險公司定損人員卻說，由于我沒有投保玻璃單獨破碎險，這種情況不在車損險保險的范圍之內(nèi)，因而得不到賠償。”這讓竇軍很是不解，明明投保了車損險，又是自然災(zāi)害對車子造成了損壞，怎么還要自己掏腰包？“要是只有玻璃破了，車損險不賠的話，是不是把車其他部位也破壞一下，這樣車損險就陪玻璃破損了。”竇軍認(rèn)為這樣的規(guī)定有點不合常理。
前不久一場大范圍的冰雹雷雨突襲京城，很多像竇軍一樣的車主都陷入了理賠的煩惱。太平洋產(chǎn)險北京分公司發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至雹災(zāi)發(fā)生后的次日上午10時，太平洋產(chǎn)險北京分公司共接到車險涉水報案電話95個，冰雹砸車報案電話530個。根據(jù)保險公司的規(guī)定，如果車身和車玻璃同時被冰雹砸，或者車身單獨被砸，都可以通過車損險來賠付。但是，如果只有車玻璃損壞，車損險是不能賠付的，要通過玻璃單獨破損險來賠付。
這個規(guī)定聽起來很“別扭”，但平安車險銷售部員工解釋說，由于汽車玻璃破損是大概率事件，因此如果車損險對此進(jìn)行賠付的話，整個費率水平就會提高，羊毛出在羊身上，車主們并不劃算。車損險中賠償?shù)牟Ａ茡p，實際上只針對小概率事故中車輛的玻璃損失，所以才有這個“單獨破損不賠，和別的地方一起破損才賠”的規(guī)定。
玻璃單獨破碎險主要針對的是汽車擋風(fēng)玻璃以及車窗玻璃破碎。在保險公司看來，一般車輛經(jīng)常停放在樓下的車主，可以考慮一下給自己的汽車購買一份擋風(fēng)玻璃單獨破碎險。另外如果平時經(jīng)過的路段在進(jìn)行施工或是經(jīng)常在高速公路上行駛，車子玻璃很容易被飛來的小石頭砸傷，也很有必要投保玻璃險，“新車投保玻璃險的車主可以達(dá)到70%，舊車相對少一些，每年獲得賠付的車輛大約占到20%—30%”。
北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，將玻璃單獨破碎險作為附加險是有其道理的，這樣可以給投保者更多選擇。如果投保者的停車環(huán)境、行駛條件等都不需要投保玻璃單獨破碎險，就可以省下一部分保費；反之，則可投保附加險，有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
不過，王緒瑾也認(rèn)為，現(xiàn)行的舊車險條款確實還存在有待完善的地方，保險責(zé)任包括雹災(zāi)，并未列明不包括雹災(zāi)造成的玻璃單獨破碎，而玻璃單獨破碎屬于責(zé)任免除，這就存在爭議了。“如果按照2015年6月1日的車險新條款就不存在這個爭議了，按照車險條款保險責(zé)任的界定‘保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嘶虿僮魅藛T在使用被保險機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險機(jī)動車的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償’，顯然車險新條款保險責(zé)任的界定要比舊條款完善一些，但是車險新條款目前只在六個省市進(jìn)行試點，還沒有在北京實施。”
王緒瑾提醒消費者，在購買車險時一定要看清合同，在投保之前應(yīng)該詳細(xì)地了解保險公司的車險產(chǎn)品保險責(zé)任、責(zé)任免除等保險保障范圍的一些基本信息，在投保的時候盡量減少理賠的后顧之憂，以達(dá)到有效的保險保障。