◎ 2014年12月,非金融性企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為6.77%,比年初下降0.42個百分點
◎ 從外部約束條件看,財務(wù)軟約束、風(fēng)險溢價上升、直接融資渠道不暢、支持政策不健全等仍是制約社會融資成本下行的重要因素
本報北京7月3日訊 記者陳果靜報道:央行發(fā)布的《2014年中國區(qū)域金融運行報告》顯示,2014年,各地區(qū)貸款保持平穩(wěn)增長,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。隨著各項政策措施的落實到位,企業(yè)貸款利率有所下降,市場利率水平明顯回落,社會融資成本總體下行。
《報告》顯示,2014年末,全國本外幣貸款余額同比增長13.3%,增速比上年末低0.6個百分點。年末,東部、中部、西部和東北地區(qū)本外幣各項貸款余額分別為47.1萬億元、12.9萬億元、17.0萬億元和6.0萬億元,同比分別增長11.6%、15.5%、16.8%和13.8%,均與上年末增速基本持平。西部地區(qū)貸款增速連續(xù)8年超過東部地區(qū)。
在企業(yè)融資成本方面,《報告》顯示,企業(yè)融資成本總體下行。央行的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,從貸款利率水平看,各類貸款利率均有所回落。2014年12月,非金融性企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為6.77%,比年初下降0.42個百分點。
同時,制約企業(yè)融資成本下行的因素仍較多。央行在調(diào)查問卷中了解到,對企業(yè)融資成本造成影響的因素較多。從企業(yè)自身因素看,經(jīng)濟下行壓力較大的情況下,企業(yè)盈利下滑、承貸能力下降、抵押擔(dān)保不足、資金周轉(zhuǎn)速度變慢、風(fēng)險溢價水平提高,相應(yīng)會推升獲得貸款的成本;從外部約束條件看,財務(wù)軟約束、風(fēng)險溢價上升、直接融資渠道不暢、支持政策不健全等仍是制約社會融資成本下行的重要因素。
在此背景下,仍需多措并舉推動企業(yè)融資成本進一步下降,《報告》強調(diào),進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題,既要從銀企關(guān)系入手,督促銀行改進服務(wù),更要注重政策引導(dǎo)和政策協(xié)調(diào),加快推進金融改革,強化綜合治理。要大力拓寬融資渠道,加快發(fā)展多層次的資本市場和債券市場,降低企業(yè)資金杠桿率,減少對銀行貸款的依賴。
與此同時,還要進一步規(guī)范銀行經(jīng)營行為,完善考核體系,規(guī)范定價和服務(wù)收費。積極發(fā)展中小金融機構(gòu),在加強監(jiān)管和完善風(fēng)險控制制度的前提下,加快構(gòu)建與小微企業(yè)、“三農(nóng)”等微觀主體融資需求相匹配的、有序競爭的特色中小金融機構(gòu)體系。
金融改革的深化也將有利于降低企業(yè)融資成本。《報告》指出,要有序推進利率市場化改革,推動金融機構(gòu)提升定價能力并加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,加大支持小微企業(yè)等經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展的力度。進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,加快信用體系建設(shè),嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)和信用違約行為。加強財政支持,通過貸款貼息、風(fēng)險補償、融資增信等政策措施,分散融資風(fēng)險。
《報告》還強調(diào),2015年,要加強對潛在風(fēng)險的監(jiān)測,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。2015年,各地區(qū)金融業(yè)將繼續(xù)貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策,更加注重松緊適度和預(yù)調(diào)微調(diào),把握好穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的平衡點,保持貨幣信貸總量與社會融資規(guī)模合理增長,為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展營造中性適度的貨幣金融環(huán)境。進一步盤活存量、優(yōu)化增量,改善社會融資結(jié)構(gòu)和信貸投向結(jié)構(gòu),支持區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。結(jié)合本地區(qū)實際,穩(wěn)步推進金融改革,提高金融運行效率和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。