“僅有5%的企業(yè)獲得貸款，銀行資金急需流向小微企業(yè)。”日前，飛貸金融首席戰(zhàn)略官孟慶豐在數(shù)博會(huì)上表示，當(dāng)前的中國(guó)信貸供給存在結(jié)構(gòu)性失衡。飛貸手機(jī)APP欲解決企業(yè)貸款難的問(wèn)題，推動(dòng)銀行資金高效流向小微企業(yè)。
據(jù)悉，今年數(shù)博會(huì)的主題為“大數(shù)據(jù)開啟智能時(shí)代”，來(lái)自全球的大數(shù)據(jù)行業(yè)領(lǐng)袖如微軟、英特爾、阿里巴巴、百度、騰訊等與飛貸金融一同聚集貴陽(yáng)，共話大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的思想盛宴。
飛貸金融首席戰(zhàn)略官孟慶豐在發(fā)表《用手機(jī)app貸款助力銀行資金高效流向電商企業(yè)》的主題演講時(shí)表示，當(dāng)前的中國(guó)信貸供給存在結(jié)構(gòu)性失衡。我國(guó)的小微企業(yè)數(shù)量超過(guò)5600萬(wàn)家，占工商注冊(cè)總量的94.15%，超過(guò)30000多家的電商企業(yè)發(fā)展迅猛，它們的融資需求極大。
與此同時(shí)，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)年貸款余額高達(dá)99.36萬(wàn)億，“卻只有5%的企業(yè)能夠勉強(qiáng)獲得現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的貸款資金”。融資困境極大制約著電商企業(yè)的發(fā)展，信貸供給側(cè)改革成為我國(guó)金融領(lǐng)域的當(dāng)務(wù)之急。
“信貸資金難以有效流向小微企業(yè)的主要原因，是風(fēng)控體系和產(chǎn)品體系上的不匹配。金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)控制，”孟慶豐認(rèn)為，大中型企業(yè)的信貸風(fēng)控體系和小微企業(yè)的信貸風(fēng)控體系是完全不同的。
大中型企業(yè)的信貸風(fēng)控體系的建立是基于“硬”信息，這些“硬”信息主要包括基本真是的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押和擔(dān)保、信用評(píng)級(jí)等可精確量化、方便查證、便于傳遞的數(shù)量信息。
與“硬”信息剛好相反，小微企業(yè)的信貸風(fēng)控體系的建立則是基于“軟”信息，這些“軟”信息包羅萬(wàn)象，甚至包含微小企業(yè)主的個(gè)人品質(zhì)和嗜好、家庭結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定性以及還款意愿等等。小微企業(yè)沒(méi)有完整的財(cái)務(wù)報(bào)表、沒(méi)有抵押和擔(dān)保、沒(méi)有信用評(píng)級(jí)，難以精確量化，不便于傳遞。
在風(fēng)控體系建設(shè)方面，處理“軟信息”的難度系數(shù)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于處理“硬”信息。現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)對(duì)“硬”信息的處理具備優(yōu)勢(shì)，但對(duì)“軟”信息的處理出于劣勢(shì)。如果沒(méi)有一套良好的專門針對(duì)小微企業(yè)及企業(yè)主貸款的風(fēng)控體系，又要滿足小微企業(yè)貸款的龐大需求，可以預(yù)見(jiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)一定不低，金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然存在諸多的顧慮。
其次是產(chǎn)品體系。小微貸款一般都存在“短、小、頻、急”等非標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品的需求特點(diǎn)，而我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品體系經(jīng)過(guò)幾十年的建設(shè)，已形成一套比較完善的標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品體系。如果要滿足小微貸款的“短、小、頻、急”等非標(biāo)準(zhǔn)化的融資需求，需要改造的工程太多，難度太大。
基于傳統(tǒng)貸款“申請(qǐng)難、獲批難、用款難、還款難、再借難”的體驗(yàn)痛點(diǎn)，飛貸金融利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)特色為客戶而創(chuàng)新，創(chuàng)造性地推出具有三大特性的產(chǎn)品——飛貸手機(jī)APP貸款，包括“隨時(shí)隨地”、“隨借隨還”與“一次授信，終身使用”。
孟慶豐指出，飛貸金融就是利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，把銀行等供給方的資金，通過(guò)風(fēng)控技術(shù)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，發(fā)放給小微企業(yè)，促使金融資源平順地從金融機(jī)構(gòu)流向金融消費(fèi)者，為廣大小微企業(yè)解決融資難題。