幫助自然災害受災群眾和經營主體渡過難關，對工農業(yè)安全生產進行損失補償和事故預防，助力完善新就業(yè)形態(tài)人員社會保障體系……保險業(yè)正在通過分散風險、及時理賠、推動預防，來減少人民群眾生命財產損失，提高全社會整體抗風險能力，更好發(fā)揮“經濟減震器”和“社會穩(wěn)定器”的作用。
特別是在風險減量服務創(chuàng)新上，保險機構推出的“保險+科技+服務”模式，正從“事后賠付”向“事前防災、事中減災、事后救災、及時賠付”的“保防減救賠”一體化服務轉變，更好服務人民群眾美好生活與實體經濟的發(fā)展。
探索地方性農業(yè)巨災風險分散
近年來，四川省多地積極開展地方政策性農業(yè)巨災天氣指數(shù)保險。眉山市仁壽縣青崗鄉(xiāng)天府糧倉示范區(qū)為當?shù)剞r作物量身定制了農業(yè)巨災天氣指數(shù)保險，開展了地方性巨災風險分散的探索與實踐。
“農業(yè)巨災天氣指數(shù)保險通過將特定天氣事件的指標與保險賠付相掛鉤來發(fā)揮作用。”中國人壽集團旗下財險仁壽縣支公司經理汪平告訴記者，農業(yè)巨災天氣指數(shù)保險，以承保地區(qū)全域的農作物為標的，被保險人是對保險地區(qū)農業(yè)生產負有災后救助義務的政府相關職能部門，賠款則用于補償政府部門恢復農業(yè)生產而支出的災后救助費用支出。
當相關天氣指標如降雨量、風速、溫度等達到約定閾值，觸發(fā)保險賠付機制，保險公司會迅速給予相應的經濟補償，從而為抗災救災防災提供資金支持，幫助受災地區(qū)的百姓在遭遇極端天氣災害后能盡快穩(wěn)定下來并重新開始生產生活，一定程度上減輕了巨災帶來的沉重經濟負擔和社會影響。
四川省仁壽縣應急管理局徐月表示，農業(yè)巨災天氣指數(shù)保險為應急救援、物資調配、恢復生產等提供必要的資金保障，增強了風險應對能力，促進了應急管理機制的完善，促使相關部門更加重視災害預防和應對規(guī)劃，推動與保險公司的協(xié)作，優(yōu)化資源配置和協(xié)調聯(lián)動，減輕了政府部門的財政壓力。
為安全生產管理護航
在工業(yè)生產領域，保險業(yè)積極創(chuàng)新“保險+科技+服務”風險減量服務模式，特別是針對高危行業(yè)特有的風險特性，為投保企業(yè)提供安全生產管理解決方案。
2023年，中國人壽在四川省廣安市打造“智慧煤礦風險監(jiān)測系統(tǒng)”，實現(xiàn)了對煤礦生產全過程的實時監(jiān)控和預警，為煤礦生產和工作者的人身安全保駕護航。
中國人壽財險廣安市中心支公司總經理葉虎介紹說，“智慧煤礦風險監(jiān)測系統(tǒng)”的核心技術就是通過“人工智能+分布式傳感”等技術手段，結合物聯(lián)網監(jiān)測監(jiān)控的應用，幫助提升煤礦企業(yè)風險防控能力，具有能量采集強、超低功耗、精準度高、物物互聯(lián)等特點。
國家金融監(jiān)督管理總局廣安金融監(jiān)督管理分局局長袁玎對此向記者表示，從社會角度看，“保險+科技+服務”的模式，能夠降低事故發(fā)生的概率，減少經濟損失，進而為投保人和社會創(chuàng)造價值；從政府角度看，可以通過市場化機制解決社會問題，助力提升公共安全治理水平；從保險公司的角度看，他探索出一條豐富產品供給、創(chuàng)新商業(yè)模式的有效路徑，推動自身高質量發(fā)展。
據(jù)了解，2024年上半年，中國人壽財險公司完成防災防損演練超200場，對5414家重點企業(yè)開展風險排查，面向倉儲等5個行業(yè)開展一階段風險減量服務，組織汛期防洪防澇專項風險減量服務等，有力應對暴雪凍雨、洪澇干旱等重大災害影響。總體看，今年上半年中國人壽境內新增保險金額達465萬億元，服務實體經濟質效進一步提升。
更好保障新就業(yè)形態(tài)就業(yè)者
在工農業(yè)生產的安全應急之外，社會民生勞動者的保險保障也備受關注。特別是近年來，平臺經濟催生出了外賣小哥、網約車司機、代駕師傅等一大批新就業(yè)形態(tài)就業(yè)者。如何針對他們的職業(yè)特點提供保險服務，是保險業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展繞不開的話題。
2022年開始，國家人力資源和社會保障部在全國7個省市開展新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點。作為首批參與試點的公司，中國人壽集團旗下壽險公司承辦了北京、江蘇、重慶、四川、廣東5個省市的試點工作。
以四川為例，中國人壽壽險四川省分公司承辦成都、攀枝花等8個城市的新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點工作，在62個區(qū)縣建設了新業(yè)態(tài)專崗服務點，為新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員提供幫助和服務。
中國人壽壽險成都分公司副總經理王東平表示：“商業(yè)保險公司在組織、人力、網絡等方面具有優(yōu)勢，公司迅速搭建了以1個市級運營中心為核心，以12家支公司屬地化服務網點為抓手的高效便民服務體系，聯(lián)動轄內各區(qū)市縣柜面設置專員，承接當?shù)匦聵I(yè)態(tài)服務工作，織密織牢新就業(yè)人員社會保障安全網。”
民生無小事，枝葉總關情。保險業(yè)服務中國式現(xiàn)代化大有可為，正在聚焦新質生產力、人民美好生活需要和促進社會治理效能，與社會各界協(xié)力推進，為社會帶來更多安全感、幸福感。