中國保險行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布《2023中國保險業(yè)社會責任報告》，介紹了保險業(yè)去年在履行社會責任方面的情況。中國保險行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長于華表示，保險業(yè)認真落實做好金融“五篇大文章”要求，在服務中國式現(xiàn)代化過程中，充分發(fā)揮了經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。
推動防災減損風險減量
防災減災工作是保險業(yè)發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能的重要領域。
當前正值主汛期，保險業(yè)快速啟動保險應急響應，全力做好災害理賠服務工作，加強與地方協(xié)調聯(lián)動，統(tǒng)籌行業(yè)力量開展災區(qū)救援。截至7月11日12時，湖南、浙江、安徽、福建、江西、廣東、廣西、貴州等地保險機構累計接到報案9.5萬件，估損（報損）金額32.1億元，已賠付和預賠付金額超11億元。
巨災保險成為提升災害治理能力的重要手段。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司黨委委員、副總裁降彩石表示，去年保險業(yè)積極開展巨災基礎研究，研發(fā)氣候變化和物理風險壓力測試模型，為巨災保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供了理論支撐。通過推進國家和地方巨災保險試點項目，因地制宜地設計綜合性巨災保險方案，滿足各地區(qū)的差異化風險保障需求。例如，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體升級為全災因保障體系——中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體，涵蓋地震、臺風、洪水、滑坡等多種災害，為全國2134萬戶次家庭提供了7918億元的風險保障。
在巨災風險減量服務方面，通過研發(fā)巨災風險監(jiān)測識別系統(tǒng)，搭建風險減量管理平臺，保險公司能夠在災前進行有效風險識別和監(jiān)測預警，支持地方防災體系建設。
保險業(yè)堅持“能賠盡賠、應賠盡賠、合理預賠”的原則，為受災群眾和企業(yè)提供經(jīng)濟補償。降彩石介紹，去年保險業(yè)涉及重大自然災害的賠付金額達252.59億元。在甘肅臨夏州地震中，保險公司設立綠色理賠通道，最快結案僅用24分鐘，體現(xiàn)了保險業(yè)在應急響應和理賠服務中的高效性和責任擔當。
降低科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)風險
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質生產(chǎn)力的核心要素，保險業(yè)通過市場化機制，分擔科技型企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)風險。《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出，構建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。健全重大技術攻關風險分散機制，建立科技保險政策體系。
近年來，保險業(yè)試點開展人才創(chuàng)業(yè)險等項目，為科研人員提供創(chuàng)新研發(fā)中的損失保障，解除科研人員后顧之憂。同時通過構建完善的知識產(chǎn)權保險產(chǎn)品體系，為科技創(chuàng)新活動提供全面的風險保障，增強企業(yè)的創(chuàng)新動力和信心。
“在科研成果應用轉化方面，保險業(yè)推出了首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險以及首版次軟件質量安全責任保險等專屬產(chǎn)品，為企業(yè)因潛在質量缺陷導致的經(jīng)濟賠償風險提供保障。”降彩石表示，為支持國產(chǎn)汽車芯片創(chuàng)新成果轉化，人保財險推出了“強芯保”汽車芯片專屬保險產(chǎn)品，構建了對汽車芯片產(chǎn)業(yè)的全流程保障體系。
保險業(yè)通過發(fā)揮融資增信功能，推動發(fā)展知識產(chǎn)權質押融資保證保險，推廣“政銀保”等創(chuàng)新業(yè)務模式，為中小型科技企業(yè)提供信用貸款支持。以中國人保為例，去年該集團為高新技術企業(yè)提供的風險保障金額達到87.2萬億元，幫助2671家科技型企業(yè)獲得融資64.5億元。
此外，保險業(yè)通過創(chuàng)投產(chǎn)業(yè)基金和發(fā)行債券計劃，為新能源、半導體、生物制藥等領域提供資金支持，助力培育新質生產(chǎn)力。去年，保險業(yè)為這些領域提供了8110億元的資金支持，有效促進了科技自立自強。
豐富健康養(yǎng)老產(chǎn)品供給
隨著我國人口老齡化進程加快，人民群眾對于老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)的需求日益提升。保險業(yè)深度參與多層次社會保障體系建設，不斷豐富健康養(yǎng)老產(chǎn)品供給、提供優(yōu)質高效的健康養(yǎng)老服務，積極探索健康養(yǎng)老生態(tài)建設。
中國人壽保險股份有限公司黨委委員、副總裁劉暉表示，近年來，保險業(yè)充分發(fā)揮保險產(chǎn)品資金儲備、風險保障、養(yǎng)老規(guī)劃等功能，不斷加強政策性保險、養(yǎng)老屬性保險和商業(yè)性健康險供給，助力養(yǎng)老保險體系建設，不斷滿足老齡化社會的多樣化需求。例如，與醫(yī)保部門等政府機構對接合作，為客戶提供大病保險、政策性長期護理保險、城市定制型醫(yī)療險等政策性健康險產(chǎn)品，助力構建“基本+大病+補充+救助”的多層次醫(yī)療保障網(wǎng)。
保險業(yè)提供了多樣化的醫(yī)療、疾病、護理和失能保險，推動健康保險與健康管理的深度融合，全面覆蓋各類健康風險。去年，大病保險覆蓋人群達12億人，保險業(yè)積累的養(yǎng)老準備金超6萬億元，長期健康保險責任準備金超2萬億元。
此外，保險業(yè)通過提升健康養(yǎng)老基礎服務、增值服務能力和適老化改造，打造優(yōu)質高效的健康養(yǎng)老服務體系。例如，推出“理賠直付”“重疾一日賠”等創(chuàng)新服務，不斷優(yōu)化客戶體驗。通過與醫(yī)療機構和養(yǎng)老機構合作，為客戶提供全流程康養(yǎng)服務，覆蓋健康管理、慢病管理、就醫(yī)服務、養(yǎng)老照護等健康養(yǎng)老服務項目。
在養(yǎng)老保險方面，保險業(yè)積極參與多層次社會保障體系建設，推動專屬商業(yè)養(yǎng)老、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的創(chuàng)新和試點推廣。目前，行業(yè)在售的年金、兩全保險產(chǎn)品超1300款，其中個人養(yǎng)老金產(chǎn)品78款。
不少商業(yè)保險機構還通過布局養(yǎng)老社區(qū)項目，打造“保險+康養(yǎng)服務”生態(tài)，為客戶提供一站式健康養(yǎng)老解決方案。劉暉表示，中國人壽通過設立大健康基金和大養(yǎng)老基金，在多個城市布局養(yǎng)老項目，并投資創(chuàng)新型醫(yī)療企業(yè)，構建了覆蓋保險、健康、養(yǎng)老的綜合性解決方案。未來，中國人壽將繼續(xù)全力服務“健康中國”和“積極應對人口老齡化”國家戰(zhàn)略，做好養(yǎng)老金融這篇大文章，充分展現(xiàn)金融報國的社會擔當。