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A股農(nóng)商行中報(bào)PK:9家營(yíng)收、凈利雙升,青農(nóng)商行不良率最高

2022-09-01 17:23:36

來(lái)源:中新經(jīng)緯

  中新經(jīng)緯9月1日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生 郭西子)A股10家農(nóng)商行2022年中報(bào)悉數(shù)披露完畢。今年上半年農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)情況如何?中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn),從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看,滬農(nóng)商行和渝農(nóng)商行均超過(guò)萬(wàn)億元。

  從業(yè)績(jī)看,數(shù)據(jù)顯示,9家A股農(nóng)商行2022年上半年?duì)I收和歸母凈利潤(rùn)增速均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看,10家A股農(nóng)商行中,青農(nóng)商行的不良貸款率最高,達(dá)1.72%;常熟銀行的不良貸款率最低,為0.80%。

  兩家資產(chǎn)規(guī)模超萬(wàn)億,紫金銀行縮表

  從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看,渝農(nóng)商行和滬農(nóng)商行依然是A股農(nóng)商行中規(guī)模最大的兩家,分別為1.32萬(wàn)億元和1.20萬(wàn)億元。紫金銀行資產(chǎn)規(guī)模與去年同期相比略下降,同比下滑了0.17%。

  營(yíng)收方面,在10家A股農(nóng)商行中,營(yíng)收過(guò)百億元的僅有2家,分別是渝農(nóng)商行、滬農(nóng)商行,分別為153.3億元和128.66億元。

  從營(yíng)收增速來(lái)看,江陰銀行營(yíng)收增速最高,為25.96%,截至2022年6月30日,江陰銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20.36億元,同比增加4.20億元。另外,常熟銀行和瑞豐銀行的營(yíng)收增速均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng),分別為18.86%、13.43%。

  在10家農(nóng)商行中,僅青農(nóng)商行的營(yíng)收出現(xiàn)下降,2022年上半年該行營(yíng)收為53.33億元,與去年同期相比減少1.70億元,同比下降3.09%。

  歸母凈利潤(rùn)方面,10家上市農(nóng)商行分化較大,僅滬農(nóng)商行和渝農(nóng)商行上半年凈利潤(rùn)超50億元,蘇農(nóng)銀行、紫金銀行、張家港行、瑞豐銀行和江陰銀行均未超過(guò)10億元,江陰銀行凈利潤(rùn)僅5.75億元。

  同比增速來(lái)看,無(wú)錫銀行以30.27%的歸母凈利潤(rùn)增速居于10家農(nóng)商行之首。截至2022年6月末,無(wú)錫銀行的歸母凈利潤(rùn)為10.20億元。此外,張家港行、江陰銀行、蘇農(nóng)銀行去年凈利潤(rùn)增速均超20%,分別為27.76%、22.10%、20.89%。

  在10家農(nóng)商行中,青農(nóng)商行是唯一一家歸母凈利潤(rùn)僅個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)的銀行。截至2022年6月末,該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)17.49億元,同比增長(zhǎng)5.08%。其在中報(bào)中解釋稱,利息凈收入是該行利潤(rùn)的主要來(lái)源。2022年上半年,青島農(nóng)商行利息凈收入為38.64億元,較上年同期減少2.14億元,降幅為5.25%。主要原因是該行持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,同時(shí)受市場(chǎng)利率影響,2022年上半年生息資產(chǎn)平均收益率較上年同期下降,凈息差收窄。

  6家A股農(nóng)商行不良率低于1%

  從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看,截至2022年6月30日,10家A股農(nóng)商行中,有6家銀行的不良貸款率均低于1%,其中常熟銀行不良貸款率最低,為0.80%。

  另外,有四家農(nóng)商行的不良貸款率超過(guò)1%,分別是青農(nóng)商行、渝農(nóng)商行、紫金銀行、瑞豐銀行。其中,青農(nóng)商行的不良貸款率最高,為1.72%。

  按照產(chǎn)品類型劃分,青農(nóng)商行的公司貸款不良率為2.11%,個(gè)人貸款1.22%。拆解公司貸款可以發(fā)現(xiàn),農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)和交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)的不良貸款率居于前三,分別為7.71%、4.25%和3.06%。

  不過(guò),青農(nóng)商行的不良貸款率較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。青農(nóng)商行在半年報(bào)中表示,不良貸款率下降的主要原因是加大存量不良貸款清收處置力度,同時(shí)強(qiáng)化貸款質(zhì)量管理,不良貸款增速有所放緩。

  撥備覆蓋率方面,10家上市農(nóng)商行的撥備覆蓋率均比較高,其中常熟銀行、張家港行和無(wú)錫銀行的撥備覆蓋率居于前三位,分別為535.83%、533.31%和531.55%。另外,江陰銀行的撥備覆蓋率漲幅最高,較上年末大幅增長(zhǎng)165.46個(gè)百分點(diǎn)。

  展望下半年資產(chǎn)質(zhì)量,蘇農(nóng)銀行表示,該行將繼續(xù)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展動(dòng)態(tài)平衡原則,持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu),不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量,預(yù)計(jì)不良率將繼續(xù)保持在1%以下,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中略有降的良好態(tài)勢(shì)。

  常熟銀行副行長(zhǎng)兼財(cái)務(wù)總監(jiān)尹憲柱在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出,面對(duì)近期疫情的影響,該行密切關(guān)注外部大環(huán)境和區(qū)域小環(huán)境變化,用好各項(xiàng)支持政策,堅(jiān)持戰(zhàn)略定位,守好準(zhǔn)入關(guān)口,做好存量跟蹤,目前來(lái)看整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

  對(duì)于撥備覆蓋率,尹憲柱稱,常熟銀行按照準(zhǔn)則要求,采用預(yù)期信用減值模型,結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量及預(yù)期信用情況,對(duì)各類信貸資產(chǎn)足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,以確保全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備充足。未來(lái)該行將在風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)、股東回報(bào)、資本補(bǔ)充等方面取得平衡,將撥備覆蓋率保持在合理水平。(中新經(jīng)緯APP)

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