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A股銀行中報(bào)盤點(diǎn):近九成營(yíng)收凈利雙增,這兩家業(yè)績(jī)“失速”

2022-09-02 05:46:52

來源:中新經(jīng)緯

  中新經(jīng)緯9月2日電 (萬可義)近日,A股2022年半年報(bào)已披露完畢,42家上市銀行的業(yè)績(jī)也浮出水面。中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn),上半年37家銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)同比雙增,民生銀行、西安銀行則業(yè)績(jī)“失速”。

  民生銀行、西安銀行業(yè)績(jī)“失速”

  中新經(jīng)緯注意到,報(bào)告期內(nèi),A股42家銀行歸母凈利潤(rùn)均為正;37家銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)同比雙增,占比為88%。

  其中,“宇宙行”工商銀行的營(yíng)收、凈利潤(rùn)均為最高。2022年上半年,工商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收4872.7億元,同比增長(zhǎng)4.2%;凈利潤(rùn)達(dá)到1715.06億元,同比增長(zhǎng)4.9%。此外,建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行的凈利潤(rùn)也都超過千億。

  國(guó)有六大銀行(工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行和交通銀行)合計(jì),則實(shí)現(xiàn)了6731.71億元的凈利潤(rùn),日賺超過37.19億元。

  凈利潤(rùn)增幅方面,同比增幅達(dá)到兩位數(shù)的銀行有24家。其中,杭州銀行、成都銀行、江蘇銀行、無錫銀行的增幅超過30%,分別增31.67%、31.52%、31.2%、30.27%。

  值得注意的是,2022年上半年,民生銀行、西安銀行的營(yíng)收和凈利均為負(fù)增長(zhǎng)。其中,民生銀行營(yíng)收下降15.47%,凈利潤(rùn)下降7.22%;西安銀行營(yíng)收下降8.48%,凈利潤(rùn)下降13.45%。

  對(duì)此,民生銀行解釋稱,報(bào)告期內(nèi)集團(tuán)貸款收益率同比下降48BP,導(dǎo)致貸款利息收入同比下降61.98億元;增加流動(dòng)性較強(qiáng)的國(guó)債、地方債配置,降低資產(chǎn)支持證券、信托及資管計(jì)劃投資規(guī)模占比,投資收益率同比下降24BP,導(dǎo)致投資利息收入同比下降21.75億元。非利息凈收入方面,受資本市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響,集團(tuán)代銷基金業(yè)務(wù)規(guī)模及投資估值下降,導(dǎo)致代理手續(xù)費(fèi)及傭金收入和公允價(jià)值變動(dòng)損益同比分別下降15.65億元、38.29億元。

  西安銀行表示,報(bào)告期內(nèi),該行積極落實(shí)各項(xiàng)貨幣政策,持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,強(qiáng)化負(fù)債成本管理,凈利差和凈息差分別為1.62%和1.74%,同比分別減少21BP和26BP。報(bào)告期內(nèi),西安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入27.97億元,同比減少9.83%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.88億元,同比減少23.77%。

  31家銀行不良貸款率下降

  從銀行資產(chǎn)質(zhì)量來看,半年報(bào)顯示,31家銀行的不良率有所下降,15家銀行的不良率低于1%。其中,寧波銀行最低,為0.77%。而江陰銀行不良率改善幅度最大,較去年末下降0.34個(gè)百分點(diǎn)至0.98%。

  撥備覆蓋率方面,上述42家銀行中杭州銀行最高,達(dá)到581.6%。此外,常熟銀行、張家港行、無錫銀行、寧波銀行、蘇州銀行的撥備覆蓋率也超過500%。

  撥備覆蓋率變動(dòng)方面,27家銀行上升,15家下降。其中,漲幅最大的是江陰銀行,較上年末上升了165.46個(gè)百分點(diǎn)。

  值得注意的是,華夏銀行的不良貸款率在A股銀行中最高。該行半年報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,華夏銀行不良貸款余額411.13億元,比上年末增加20.40億元,不良貸款率1.79%,比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

  對(duì)此,華夏銀行稱,該行不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè),兩個(gè)行業(yè)不良貸款余額合計(jì)占集團(tuán)不良貸款總量的36.89%,比上年末下降2.98個(gè)百分點(diǎn)。其中,制造業(yè)不良貸款率4.39%,比上年末下降0.75個(gè)百分點(diǎn);批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率4.38%,比上年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。

  如果以產(chǎn)品類型劃分,華夏銀行的公司貸款不良余額282.90億元,比上年末增加6.72億元,不良貸款率1.91%,比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn);個(gè)人貸款不良余額128.23億元,比上年末增加13.68億元,不良貸款率1.88%,比上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

  券商看好優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行

  東方證券研報(bào)認(rèn)為,中報(bào)落地釋放行業(yè)壓力。研報(bào)稱,從Q2監(jiān)管指標(biāo)和已披露的上市銀行中報(bào)來看,經(jīng)濟(jì)和疫情的雙重壓力下,行業(yè)經(jīng)營(yíng)展現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性,存貸款穩(wěn)步增長(zhǎng),基本面保持穩(wěn)健,資產(chǎn)質(zhì)量壓力可控。近期政策持續(xù)釋放積極信號(hào),穩(wěn)增長(zhǎng)力度有所提升,除了調(diào)降MLF和LPR外,圍繞改善居民和企業(yè)預(yù)期、提振實(shí)體融資需求、托底房地產(chǎn)的寬信用政策持續(xù)加碼,有助于改善市場(chǎng)的悲觀預(yù)期。

  對(duì)于后市,平安證券分析稱,上半年在疫情和經(jīng)濟(jì)下行壓力加大影響下行業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨挑戰(zhàn)增多,展望三季度,影響銀行板塊配置機(jī)會(huì)的核心因素仍然是宏觀經(jīng)濟(jì)的改善程度,拐點(diǎn)信號(hào)仍有待觀察,關(guān)注到部分區(qū)域行的營(yíng)收和業(yè)績(jī)表現(xiàn)超預(yù)期,個(gè)體差異性行情值得期待。

  東興證券分析稱,“量?jī)r(jià)質(zhì)”均優(yōu),看好優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行。從長(zhǎng)期來看,優(yōu)質(zhì)地區(qū)的優(yōu)質(zhì)城商行、農(nóng)商行擁有深耕區(qū)域、網(wǎng)點(diǎn)下沉以及當(dāng)?shù)毓蓶|等自身優(yōu)勢(shì),并且長(zhǎng)期堅(jiān)持以中小企業(yè)客戶和小微客戶為戰(zhàn)略定位,客戶基礎(chǔ)逐步夯實(shí)下,基本面有望長(zhǎng)期向好。從中短期來看,優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行信貸業(yè)務(wù)“量?jī)r(jià)質(zhì)”都較為優(yōu)異,下半年有望延續(xù)較高的盈利增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。(中新經(jīng)緯APP)

  (文中觀點(diǎn)僅供參考,不構(gòu)成投資建議,投資有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎。)

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