今年的《政府工作報告》提出，大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級而催生出的當代先進生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，離不開金融賦能。金融業(yè)特別是商業(yè)銀行，要加快引導金融資源精準滴灌科技創(chuàng)新領(lǐng)域，充分釋放新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的新動能。
深化金融供給側(cè)改革
近年來，國家金融監(jiān)督管理總局把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，圍繞科技創(chuàng)新、先進制造等重點領(lǐng)域，深化金融供給側(cè)改革，引導金融機構(gòu)加大金融支持力度，增強金融服務科創(chuàng)企業(yè)能力，切實推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
各地金融監(jiān)管部門不斷落實完善相關(guān)監(jiān)管政策。例如，河南監(jiān)管部門通過完善科技企業(yè)金融服務體系，引導轄內(nèi)銀保機構(gòu)全力服務科技型企業(yè)發(fā)展，從強化科技金融服務體系建設、完善科技金融專項管理機制等方面提出具體舉措。
中央金融工作會議提出，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。專家表示，金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，實現(xiàn)金融與科技的“雙向奔赴”，助力國家高水平科技自立自強，是商業(yè)銀行踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)。商業(yè)銀行應加大先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸供給，推動金融資源向“新”而行。
近年來，商業(yè)銀行圍繞技術(shù)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化等重點領(lǐng)域，持續(xù)增強科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域金融供給。光大銀行將“科技金融、綠色金融、先進制造業(yè)”作為公司金融三大新賽道，聚焦新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，持續(xù)為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展注入新動能。截至2月末，光大銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近2400億元，較年初增長超180億元。
當前，金融持續(xù)潤澤科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，助推制造業(yè)加速向高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展形成新趨勢。在支持科技創(chuàng)新方面，截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。在支持先進制造方面，截至2023年末，制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。
國家金融監(jiān)督管理總局政策研究司司長李明肖表示，全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務體系，在風險可控前提下，金融監(jiān)管總局將會同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導金融機構(gòu)落實落細各項政策要求，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
破解科創(chuàng)融資難
科技型企業(yè)因“輕資產(chǎn)、重投入、強波動”特點，使得傳統(tǒng)信貸不敢貿(mào)然投入。如何引導金融資源助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展？
中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝表示，優(yōu)化科技金融服務體系有三條途徑，一是商業(yè)銀行要持續(xù)創(chuàng)新服務理念、服務方式，聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展痛點難點問題，為企業(yè)推出各類專屬信貸產(chǎn)品；二是運用人工智能、大數(shù)據(jù)等數(shù)字金融創(chuàng)新服務模式，精準服務科技型企業(yè)；三是建立健全科創(chuàng)金融生態(tài)圈，持續(xù)為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動能。
提升科創(chuàng)技術(shù)成果精準識別能力，才能把科創(chuàng)企業(yè)的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為沉甸甸的信貸產(chǎn)品，這是銀行降低授信風險的重要一環(huán)。專家表示，針對科技型企業(yè)重智力、專業(yè)性強等優(yōu)勢，大型商業(yè)銀行要完善科技創(chuàng)新評價體系，從技術(shù)轉(zhuǎn)化能力、研發(fā)投入的穩(wěn)定性和強度等多個維度，評價企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，并進行差別化增信支持，幫助科技型企業(yè)更好發(fā)揮科技創(chuàng)新主體作用。
在廣西南寧市，銀行機構(gòu)不斷豐富金融產(chǎn)品和優(yōu)化科技金融服務平臺，以“金融活水”助力科技型企業(yè)發(fā)展。“多虧銀行機構(gòu)與稅務部門為‘專精特新’企業(yè)推出的專屬融資產(chǎn)品，我們通過‘中銀企E貸’獲得了300萬元貸款，環(huán)保技術(shù)研發(fā)資金有了充足保障。”廣西南寧歐途環(huán)保科技有限公司財務負責人韋桂榮說。據(jù)了解，中國銀行廣西分行針對高新技術(shù)行業(yè)融資特點，創(chuàng)新推出“中銀企E貸”“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品，持續(xù)破解融資堵點和卡點，護航“專精特新”企業(yè)發(fā)展。
“科技型企業(yè)對融資效率有較高要求，融資是否充裕直接影響技術(shù)轉(zhuǎn)化效果。”天眼查數(shù)據(jù)研究院高級分析師陳倞表示，從銀行角度看，降低信貸投入風險是硬道理。各地商業(yè)銀行在加快完善專屬產(chǎn)品、配套機制等服務的同時，還應充分聚焦科創(chuàng)企業(yè)財產(chǎn)線索、關(guān)聯(lián)企業(yè)、司法案例等潛在的影響信貸風險的外部因素。在此基礎(chǔ)上，及時抓住科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前景機遇，全面提升科技型企業(yè)融資服務質(zhì)效。
精準匹配全面服務
金融是國民經(jīng)濟的血脈，是加快新質(zhì)生產(chǎn)力形成與發(fā)展的驅(qū)動力。近年來，國家金融監(jiān)督管理總局持續(xù)推動商業(yè)銀行健全適應科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務。
中國銀行研究院主管級高級研究員李佩珈表示，科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，但創(chuàng)新活動具有風險高、不確定性大、投資周期長等特點，對傳統(tǒng)金融的服務理念、業(yè)務流程、產(chǎn)品設計和方法工具等帶來了巨大挑戰(zhàn)。因此，要加強金融監(jiān)管和創(chuàng)新之間的適應性建設，構(gòu)建更加符合科技金融發(fā)展的監(jiān)管機制。此外，還要重視營造良好金融生態(tài)環(huán)境，幫助金融機構(gòu)降低科技企業(yè)信息搜尋成本，增強科技企業(yè)價值判斷能力。
為完善科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)明確，要形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務。總的來看，《通知》旨在暢通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”不同階段、不同環(huán)節(jié)的循環(huán)，加快提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效。
專家表示，針對科技型企業(yè)全生命周期的不同階段，商業(yè)銀行要創(chuàng)新科技型企業(yè)融資鏈，在企業(yè)創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等各個階段精準助力企業(yè)成長。深圳市瀚強科技股份有限公司是一家射頻電源領(lǐng)域?qū)＞匦隆靶【奕恕逼髽I(yè)，近幾年發(fā)展迅速，已由小微企業(yè)成長為中型企業(yè)，但按傳統(tǒng)的授信管理辦法，中型企業(yè)在申報流程、材料、管理等方面要求較為嚴格。建設銀行深圳分行結(jié)合科技型企業(yè)創(chuàng)新能力強、研發(fā)投入大等特征，制定了差別化的準入機制，簡化了授信申報材料，為中型科技企業(yè)服務“加速”。
值得注意的是，科技型企業(yè)高風險特征明顯，對金融助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出更高要求。中國銀行研究院研究員李一帆表示，銀行應依托科技賦能優(yōu)化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，在全生命周期金融服務與供給方面，支持建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)設備改造升級以及先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供中長期信貸支持。在風險防控方面，圍繞金融科技和底層技術(shù)研發(fā)等領(lǐng)域，加大資源傾斜力度。借助科技創(chuàng)新賦能風控管理，推動風控體系從傳統(tǒng)模式向適應發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)變。最終，以更大力度、更實舉措、更優(yōu)服務助力加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，做好科技金融大文章。（經(jīng)濟日報）