服務實體經(jīng)濟是金融業(yè)的天職。2023年，銀行業(yè)積極用好政策空間，為實體經(jīng)濟關鍵領域與薄弱環(huán)節(jié)澆灌“金融活水”，不斷推動實體經(jīng)濟運行持續(xù)向好，交出了一份成果豐碩的“實干答卷”。
截至目前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行6家國有大行已完成年報披露。國有大行積極履行責任擔當，持續(xù)推進信貸結構優(yōu)化調整，加大支持實體經(jīng)濟力度，在做好“五篇大文章”中發(fā)揮了“領頭雁”作用。
工商銀行在制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠、鄉(xiāng)村振興及個人消費等領域的貸款增速，均高于各項貸款平均增速；農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款全年新增1.45萬億元，增量占全行貸款增量的50.8%；建設銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速達52.1%；交通銀行人民幣各項貸款余額較年初增長10.54%，圍繞國家重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)精準發(fā)力……
年報顯示，6家國有大行2023年末的貸款總額較該年初均實現(xiàn)不同程度增長，信貸資源主要投放至綠色金融、普惠金融、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領域。
除了國有大行，股份制銀行、城商行和農(nóng)商行等在2023年均強化了對實體經(jīng)濟的信貸支持，信貸總量實現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長。
中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，人民幣貸款余額237.6萬億元，同比增長10.6%，全年新增22.7萬億元，同比多增1.3萬億元。信貸結構持續(xù)優(yōu)化，截至2023年末，普惠小微貸款余額同比增長23.5%，“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款增速分別是18.6%和21.9%。
還有一個數(shù)據(jù)的影響值得關注。國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤在全國兩會“部長通道”接受采訪時提到，目前，貸款利率已降至歷史低位，銀行凈息差也降到了二十年來最低水平。
隨著上市銀行年報的陸續(xù)披露，“增利不增收”的情況頻現(xiàn)，凈息差收窄被認為是影響2023年營業(yè)收入的重要因素。
凈息差是銀行凈利息收入和全部生息資產(chǎn)的比值。在近年來存款利率下降的背景下，凈息差降低的主要推動力來自貸款利率持續(xù)下降，凈息差的降低意味著企業(yè)融資成本降低，銀行凈利潤減少，成為銀行向實體經(jīng)濟讓利的具體體現(xiàn)。
業(yè)內人士指出，從短期看，銀行凈息差降低會給經(jīng)營帶來壓力；從長遠看，將倒逼銀行業(yè)練好內功，助力實體經(jīng)濟實現(xiàn)高質量發(fā)展，讓銀行業(yè)行穩(wěn)致遠、基業(yè)長青。
降低存款準備金率、引導貸款市場報價利率（LPR）下行、推動金融機構減費讓利惠企利民……近年來，銀行系統(tǒng)堅持把服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，以“真金白銀”支持企業(yè)渡過難關、轉型升級。
金融與實體經(jīng)濟共生共榮，未來如何進一步發(fā)力實體經(jīng)濟？
做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”是金融服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要著力點，也是深化金融供給側結構性改革的重要內容。
中國銀行行長劉金在業(yè)績發(fā)布會上表示，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力加快形成新質生產(chǎn)力，將加強對新質生產(chǎn)力的深入學習和研究，把發(fā)展新質生產(chǎn)力的要求轉變?yōu)榻鹑诜⻊諏嶓w經(jīng)濟的具體行動。
“科技創(chuàng)新、綠色轉型發(fā)展以及高新制造業(yè)等領域的貸款需求依然比較旺盛，建行將持續(xù)提升重點領域的信貸投放，不斷優(yōu)化信貸結構。”建設銀行副行長王兵說。