4月29日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司(下稱“郵儲(chǔ)銀行”，股票代碼：601658.SH，1658.HK)公布了2024年一季度報(bào)告。一季度，郵儲(chǔ)銀行準(zhǔn)確把握國有大行在金融高質(zhì)量發(fā)展中的定位，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以提能力、謀創(chuàng)新、強(qiáng)管理為核心，做好“五篇大文章”，大力推進(jìn)“5+1”戰(zhàn)略路徑落地，強(qiáng)化“六大能力”建設(shè)，加快打造五大差異化增長極，全面加強(qiáng)精細(xì)化管理，積聚發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)良好開局。

　　數(shù)據(jù)顯示，一季度郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額達(dá)16.33萬億元，較上年末增長3.85%；營業(yè)收入894.30億元(中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同)，同比增長1.44%，其中利息凈收入同比增長3.13%，增速較2023年提升了0.13個(gè)百分點(diǎn)，凈息差1.92%；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤259.26億元。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率僅0.84%，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，撥備覆蓋率326.87%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持充足。

　　經(jīng)營態(tài)勢健康平穩(wěn) 持續(xù)打造差異化增長極

　　今年以來，郵儲(chǔ)銀行積極應(yīng)對銀行業(yè)息差收窄和收入利潤增速放緩的挑戰(zhàn)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，保持了健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。

　　一季度，郵儲(chǔ)銀行營業(yè)收入894.30億元，同比增長1.44%；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤259.26億元，盈利表現(xiàn)保持穩(wěn)健；努力以高質(zhì)量和差異化的發(fā)展策略促進(jìn)息差表現(xiàn)穩(wěn)健，凈息差1.92%，在國有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平；利息凈收入同比增長3.13%，增速較2023年提升了0.13個(gè)百分點(diǎn)。

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，將精細(xì)化風(fēng)控貫穿經(jīng)營始終，提升風(fēng)險(xiǎn)護(hù)航能力。深化智能風(fēng)控工具在各領(lǐng)域的應(yīng)用，深入推進(jìn)全流程數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系建設(shè)，建設(shè)科技型企業(yè)“技術(shù)流”評價(jià)體系。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.84%，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)；撥備覆蓋率326.87%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理。在資產(chǎn)端，實(shí)行信貸和非信貸資產(chǎn)一盤棋，以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率(RAROC)為標(biāo)尺配置資產(chǎn)，在業(yè)務(wù)規(guī)模適度增長的同時(shí)高效配置。信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“量價(jià)險(xiǎn)”平衡，信貸差異化增長極余額達(dá)到5.31萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的比例達(dá)到62.34%，較上年末提升了0.35個(gè)百分點(diǎn)，其中主要聚焦“三農(nóng)”和小微企業(yè)領(lǐng)域的“兩小”貸款增量雙創(chuàng)歷史新高。在負(fù)債端，持續(xù)優(yōu)化價(jià)值存款發(fā)展機(jī)制，繼續(xù)推動(dòng)負(fù)債品種、期限和利率結(jié)構(gòu)優(yōu)化，不斷鞏固負(fù)債成本既有優(yōu)勢，一季度存款付息率為1.48%，較上年末下降了5個(gè)基點(diǎn)。

　　深化特色稟賦優(yōu)勢 持續(xù)完善高質(zhì)量金融供給

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職，堅(jiān)持差異化發(fā)展、構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢是郵儲(chǔ)銀行長期遵循的策略選擇。郵儲(chǔ)銀行將自身資源稟賦與服務(wù)實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域有機(jī)結(jié)合，在持續(xù)完善高質(zhì)量金融供給的過程中，努力構(gòu)建新的增長引擎。

　　大力支持鄉(xiāng)村振興，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍。郵儲(chǔ)銀行聚焦鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)客戶鏈?zhǔn)介_發(fā)；以產(chǎn)業(yè)強(qiáng)村和人口大村為重點(diǎn)，推進(jìn)信用村網(wǎng)格化深耕；加大郵銀協(xié)同工作力度，提升“村社戶企店”農(nóng)村五大客群精準(zhǔn)觸達(dá)能力；建設(shè)數(shù)字“三農(nóng)”平臺，推動(dòng)“三農(nóng)”客戶體系化運(yùn)營和全生命周期管理。一季報(bào)顯示，截至3月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額2.33萬億元，較上年末增加1,762.34億元。

　　聚焦“打造普惠金融綜合服務(wù)商”的目標(biāo)，積厚成器，持續(xù)發(fā)力。郵儲(chǔ)銀行豐富小微金融服務(wù)供給，為小微企業(yè)提供“信貸+”綜合服務(wù)；全面推廣“郵儲(chǔ)易企營”企業(yè)一站式數(shù)字化管理平臺，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)達(dá)到1.40萬戶；深入開展首屆“普惠金融推進(jìn)月”專項(xiàng)行動(dòng)，深度調(diào)研企業(yè)需求，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，不斷提升普惠金融服務(wù)覆蓋度、可得性和滿意度。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.58萬億元，占客戶貸款總額比重超過18%，增量占比超過30%，兩項(xiàng)占比穩(wěn)居國有大行前列。

　　聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，全力塑造科技金融生力軍。針對新質(zhì)生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)鏈，郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建產(chǎn)業(yè)技術(shù)圖譜，形成科技型小微企業(yè)白名單，依托主動(dòng)授信觸達(dá)客戶；科技型企業(yè)“技術(shù)流”創(chuàng)新能力評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)識別體系成功落地應(yīng)用，有效解決高成長型科技型企業(yè)準(zhǔn)入及測額難題。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)科技型企業(yè)7.48萬戶，貸款余額較上年末增長13.97%；持續(xù)加大高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和專精特新制造業(yè)支持力度，制造業(yè)中長期貸款較上年末增長10.36%。

　　全面深化數(shù)字金融應(yīng)用，打造領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行。郵儲(chǔ)銀行持續(xù)打造以新一代核心系統(tǒng)、“郵儲(chǔ)大腦”、多中心一體化的容器云為代表的科技能力底座；新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)投產(chǎn)上線，實(shí)現(xiàn)公司客戶服務(wù)的賦能升級；積極探索AI大模型智能創(chuàng)新應(yīng)用，上線科技研發(fā)需求編寫助手應(yīng)用。

　　健全立體式養(yǎng)老金融體系，開啟養(yǎng)老金融服務(wù)新篇章。推進(jìn)構(gòu)建“三橫三縱”的立體式養(yǎng)老金融體系；持續(xù)完善個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)體系，豐富個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品供給，在手機(jī)銀行打造數(shù)智化養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，推廣使用“三大計(jì)算器”(退休待遇計(jì)算器、養(yǎng)老省稅計(jì)算器、養(yǎng)老模擬計(jì)算器)、自動(dòng)繳存等特色功能；推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)。

　　深入推進(jìn)綠色金融建設(shè)，為綠水青山保駕護(hù)航。積極探索開發(fā)綠色產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“ESG貸款+保險(xiǎn)”的金融服務(wù)模式，落地首單“貝類海洋藍(lán)碳貸”。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額超過6,700億元，較上年末增長約6%；累計(jì)為4,163戶企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)。

　　持續(xù)提升為客戶創(chuàng)造價(jià)值能力，著力成為財(cái)富管理市場的重要貢獻(xiàn)者。郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新特色產(chǎn)品和服務(wù)，在手機(jī)銀行推出“理財(cái)夜市”專區(qū)，上線代銷理財(cái)產(chǎn)品24H全天候交易功能；搭建全方位私行業(yè)務(wù)體系，豐富非金融增值權(quán)益；強(qiáng)化賦能支撐，提升客戶全流程陪伴能力。截至3月末，郵儲(chǔ)銀行管理個(gè)人客戶資產(chǎn)(AUM)規(guī)模超16萬億元，較上年末增加8,455.78億元；VIP客戶5,382.04萬戶，較上年末增長4.55%。

　　持續(xù)深化公司金融“1+N”經(jīng)營與服務(wù)新體系，加快打造差異化、特色化優(yōu)勢。根據(jù)客群特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行以分層分類管理體系為支撐，依托“線上+線下+遠(yuǎn)程+多元化工具”的全方位立體式綜合營銷服務(wù)，深化客我合作。截至3月末，公司客戶達(dá)163.98萬戶，新增7.33萬戶，公司客戶融資總量(FPA)超5萬億元，主辦行客戶服務(wù)質(zhì)效穩(wěn)步提升。

　　抓好能力建設(shè)和創(chuàng)新變革 以精細(xì)化管理強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力

　　今年以來，郵儲(chǔ)銀行在持續(xù)抓好能力建設(shè)和創(chuàng)新變革的基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)精細(xì)化管理，在資源配置、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營管理等領(lǐng)域不斷追求管理高效和成果最優(yōu)。

　　優(yōu)化業(yè)務(wù)流程方面，郵儲(chǔ)銀行扎實(shí)推進(jìn)集約化運(yùn)營轉(zhuǎn)型三年工作方案落地實(shí)施，提升集約運(yùn)營能力，以集約化運(yùn)營模式重塑零售信貸業(yè)務(wù)流程，加速向更輕盈、更高效的現(xiàn)代一流商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn)。

　　改進(jìn)客戶服務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行加速推動(dòng)將手機(jī)銀行打造成為客戶交互主平臺，不斷豐富手機(jī)銀行用戶成長體系，有序穩(wěn)妥推進(jìn)限額功能體系建設(shè)，穩(wěn)步提升數(shù)字化風(fēng)控能力，為客戶提供全天候、多場景的線上服務(wù)；充分發(fā)揮實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)多面廣的渠道優(yōu)勢，加強(qiáng)在新城、新區(qū)、新園、千強(qiáng)鎮(zhèn)等重點(diǎn)區(qū)域的金融服務(wù)覆蓋；加大“郵愛驛站”推廣，建設(shè)“郵愛驛站”5,094家。

　　變革經(jīng)營方式方面，郵儲(chǔ)銀行加速推進(jìn)主動(dòng)授信，進(jìn)一步增加名單的“源頭活水”；持續(xù)精簡、優(yōu)化產(chǎn)品線上申請流程；不斷優(yōu)化客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、額度核定等各類風(fēng)控策略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控與客戶體驗(yàn)的平衡統(tǒng)一；全面啟動(dòng)“看未來”技術(shù)體系3.0階段建設(shè)，提升“看未來”技術(shù)對科技企業(yè)的適配度，推進(jìn)全流程應(yīng)用機(jī)制落地。截至3月末，主動(dòng)授信累計(jì)授信金額已達(dá)3,659.27億元，貸款余額2,233.82億元，不良率低于0.5%，風(fēng)控效果良好；一季度使用“看未來”模型批復(fù)客戶3,621戶，批復(fù)金額3,419.62億元。

　　展望未來，郵儲(chǔ)銀行將立足長期主義，堅(jiān)定發(fā)展信心，以能力建設(shè)為基礎(chǔ)、以創(chuàng)新變革為動(dòng)力、以精細(xì)化管理為保障，著力提升發(fā)展效益和管理效能，聚焦“五篇大文章”，牢牢把握市場機(jī)遇，穩(wěn)中求進(jìn)、持之以恒，努力構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢，奮力實(shí)現(xiàn)做優(yōu)做強(qiáng)，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國不斷貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量。