伴隨著消費金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及國家對消費者權(quán)益保護工作愈加重視，近年來，部分借款人開始利用網(wǎng)貸平臺、小貸公司等機構(gòu)的風(fēng)控漏洞，通過委托違規(guī)職業(yè)代理人“虛假投訴”謀求不正當(dāng)利益。

　　為保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展，在監(jiān)管部門的有力支持和指導(dǎo)下，金融機構(gòu)紛紛加入打擊金融領(lǐng)域代理維權(quán)黑灰產(chǎn)業(yè)。作為微博端內(nèi)金融消費服務(wù)平臺微博借錢秉承以客戶為中心的服務(wù)理念，積極整合多方資源重拳出擊遏制“反催收”亂象。

　　監(jiān)管“利劍出鞘”

　　持續(xù)加大反催收整治力度

　　隨著國家加快推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，消費金融行業(yè)進入了蓬勃發(fā)展的階段。然而，行業(yè)競爭的加劇、應(yīng)用場景的拓展以及客戶群體的下沉，催生出“反催收聯(lián)盟”、職業(yè)代理維權(quán)中介等黑灰產(chǎn)業(yè)，其背后隱藏著侵犯公民個人信息、騙取消費者錢財、虛假廣告宣傳等違法犯罪活動，不僅擠占了大量行政機關(guān)及金融機構(gòu)的消保資源，而且損害著消費者的合法權(quán)益，更擾亂了金融市場的秩序、危害著金融系統(tǒng)的安全。

　　對于金融而言，安全至關(guān)重要。自2020年“打擊惡意逃廢債”內(nèi)容首次被寫入政府工作報告后，全國性“反催收”打擊力度持續(xù)加大，如今監(jiān)管的強光正在照射這個灰色地帶。今年，中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會先后發(fā)文，建立反催收應(yīng)對規(guī)范性文件，逐步加碼對于反催收非法代理行為的關(guān)注和監(jiān)管力度。

　　今年2月，中國銀行業(yè)協(xié)會組織制定了《中國銀行業(yè)應(yīng)對“代理維權(quán)”灰產(chǎn)識別標(biāo)準(zhǔn)(征求意見稿)》、《中國銀行業(yè)應(yīng)對“代理維權(quán)”灰產(chǎn)工作指引(征求意見稿)》，征求意見稿中寫明了灰產(chǎn)的主要形式為反催收聯(lián)盟、羊毛黨、惡意投訴等。同時，《識別標(biāo)準(zhǔn)》征求意見稿中還明確了多種灰產(chǎn)識別手段，譬如以金融消費者名義進行非法“代理維權(quán)”；代理人陪同客戶進行投訴與舉報；經(jīng)灰產(chǎn)指使，纏訴鬧訪、反復(fù)投訴舉報；提供虛假證據(jù)且消費者本人拒絕溝通；個人(非黑灰產(chǎn))違反投訴秩序等。

　　4月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會第二屆理事會審議通過了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)應(yīng)對異常維權(quán)指南》，這是業(yè)內(nèi)首個正式發(fā)布的應(yīng)對反催收規(guī)范性文件。其中提到，異常維權(quán)按照惡劣程度不同分為一級異常維權(quán)和二級異常維權(quán)。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)對一級異常維權(quán)時，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的線索，可及時報告公安機關(guān)處理。積極協(xié)助公安機關(guān)、金融監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會對相關(guān)案件(事件)的調(diào)查處理，確定違法事實及相應(yīng)證據(jù)后，積極推進打擊違法犯罪行為。

　　持續(xù)加碼平臺建設(shè)

　　多舉措遏制灰黑產(chǎn)發(fā)展

　　值得一提的是，近年來，在監(jiān)管部門的有力支持和指導(dǎo)下，不少金融機構(gòu)紛紛加入打擊“反催收”大軍的隊伍，微博借錢就是其中之一。作為微博內(nèi)金融消費服務(wù)板塊，微博借錢服務(wù)平臺始終秉持對違規(guī)職業(yè)代理投訴“零容忍”的態(tài)度和決心，密切關(guān)注反催收非法代理帶來的業(yè)務(wù)危害和風(fēng)險，通過加大在反催收領(lǐng)域的建設(shè)和投入持續(xù)加碼打擊“反催收”等黑產(chǎn)的不法獲利行為，切實維護客戶合法權(quán)益，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，并取得一定成效。

　　根據(jù)平臺反催收監(jiān)控數(shù)據(jù)，目前平臺已經(jīng)建立完整的反催收非法代理識別和應(yīng)對機制，構(gòu)建了從反催收非法代理預(yù)警、到識別、應(yīng)對、公安機關(guān)報案、行業(yè)協(xié)同的完整閉環(huán)，反催收代理識別效率和打擊力度不斷提升。在反催收預(yù)警階段，平臺通過大數(shù)據(jù)信息抓取對比，聲紋匹配等手段，判斷“反催收”行為依據(jù)，進行內(nèi)部標(biāo)簽預(yù)警。對于進線的“反催收”，進行專業(yè)話術(shù)流程確定進線人員信息和目的，針對“反催收”的目的提出合理化材料標(biāo)準(zhǔn)，并通過相關(guān)途徑核查客戶真實情況。在內(nèi)部組織機構(gòu)保障方面，內(nèi)部建立 “反催收”專項工作組，對不同的“反催收”攻擊場景進行針對性的信息收集、抓取和分析工作。組建專業(yè)團隊，針對“反催收”黑灰產(chǎn)違法行為進行調(diào)查取證，對于已經(jīng)涉嫌違法犯罪行為的個人、公司、機構(gòu)追究法律責(zé)任。

　　此外，微博借錢平臺還積極整合多方資源，攜手專業(yè)人士、司法機關(guān)在打擊“反催收”黑灰產(chǎn)合作上開展深度合作，協(xié)調(diào)各方面信息資源共享，持續(xù)打擊擾亂金融秩序的不法人員和機構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，今年3月，微博借錢累計推動了12起“反催收”案件的打擊工作，配合公安機關(guān)立案3起，籌備打擊案件9起；協(xié)同行業(yè)其他平臺共同推動 “團伙類案件”3起；另有部分用戶向平臺反饋遭遇了“反催收”機構(gòu)詐騙的情況。

　　如今隨著平臺反催收應(yīng)對機制的不斷完善以及金融監(jiān)管、公安等部門對反催收打擊力度的不斷加強，反催收非法代理將有望得到有效整治。作為國內(nèi)知名金融平臺，微博借錢平臺將繼續(xù)踐行AI向上向善理念，堅持以客戶為中心，以科技之力優(yōu)化金融服務(wù)，為用戶構(gòu)建高質(zhì)量金融環(huán)境。