人民網(wǎng)北京5月18日電 （記者杜燕飛）安永日前發(fā)布的《中國上市銀行2023年回顧及未來展望》（以下簡稱報告）顯示，2023年上市銀行聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，提升運營管理效能，審慎經(jīng)營，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，穩(wěn)中求進，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
報告顯示，2023年，上市銀行把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，聚焦主責主業(yè)，優(yōu)化金融供給。2023年末，上市銀行總資產(chǎn)合計2939093.62億元，同比增長11.14%，其中，貸款余額同比增長10.91%；上市銀行制造業(yè)貸款余額同比增長18.71%。與此同時，持續(xù)減費讓利主動壓降實體經(jīng)濟融資成本，2023年度上市銀行貸款收益率較2022年下降0.26個百分點。
“2023年上市銀行加大對科技企業(yè)、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領域的支持力度，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。”安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）金融服務高增長市場主管合伙人許旭明表示，2024年上市銀行要完善科技金融業(yè)務組織架構，設立專營機構和專業(yè)團隊；進一步完善相關產(chǎn)品體系，針對科技企業(yè)全周期不同階段需求提供不同金融產(chǎn)品；以技術流為基礎，建立與科技企業(yè)相配套的風控體系；搭建科技金融生態(tài)圈，助力科技成果轉化，進一步做好科技金融大文章。
與此同時，2022年，上市銀行不斷完善個人養(yǎng)老金服務、豐富養(yǎng)老金產(chǎn)品種類和數(shù)量，滿足居民養(yǎng)老財富需求；上市銀行踐行ESG理念，履行社會責任，持續(xù)推進綠色金融和普惠金融發(fā)展。報告顯示，2023年末，49家上市銀行披露了綠色貸款情況，綠色貸款余額合計228931億元，同比增長40.29%；51家上市銀行披露了普惠型貸款情況，貸款余額合計181,880億元，同比增長28.4%。
“ESG相關法規(guī)和標準的逐步完善，對上市銀行的ESG治理和管理能力提出了更高要求。”許旭明表示，“普”“惠”兩者要兼顧，銀行要把更多小微企業(yè)納入到普惠金融業(yè)務中，監(jiān)管部門也要引導銀行減費讓利，降低小微企業(yè)融資成本；銀行不僅僅是發(fā)放綠色貸款和發(fā)行綠色債券等，要把綠色金融納入到整體戰(zhàn)略規(guī)劃中，推動綠色金融進一步發(fā)展；銀行要做好養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務金融。
值得一提的是，隨著數(shù)字化轉型持續(xù)深化，上市銀行科技投入逐步進入平穩(wěn)增長期，更加注重科技與業(yè)務融合及轉型帶來的質(zhì)效。
報告指出，2023年，25家上市銀行披露了科技投入金額，合計1970.12億元；27家上市銀行披露了金融科技/信息科技人員數(shù)量，相關科技人員合計超14.42萬人。根據(jù)最近三年均披露了金融科技人員數(shù)量的25家上市銀行數(shù)據(jù)計算，科技人員數(shù)量占比持續(xù)上升，從2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。
隨著生成式人工智能技術興起，越來越多的上市銀行布局大模型技術，在基礎能力建設和業(yè)務場景搭建方面取得突破，由“數(shù)字化轉型”邁向“數(shù)智化轉型”。
“數(shù)字金融的涵義，包括上市銀行通過數(shù)字化轉型，提升自身運營管理能力、風險管理能力和獲客能力，助力其他四篇大文章發(fā)展，也包括用金融手段服務數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。”許旭明認為，當前，生成式的人工智能大模型在金融業(yè)的應用引起廣泛關注，包括處理金融文本、預測市場變化趨勢、進行風險管理以及改善客戶服務等方面，這些都是大模型未來應用的前景，也是數(shù)字金融很重要的一環(huán)。
展望2024年，報告認為，我國經(jīng)濟將繼續(xù)回升向好，上市銀行將面臨更多機遇。上市銀行需堅守主責主業(yè)，穩(wěn)妥處理好“功能性”與“營利性”、“規(guī)模”與“效益”、“防風險”與“促發(fā)展”之間關系，統(tǒng)籌兼顧長短期經(jīng)營目標，在服務實體經(jīng)濟中實現(xiàn)自身價值。
“金融具有功能性和盈利性雙重屬性，盈利要服從功能發(fā)揮。”許旭明說，2024年，上市銀行要將進一步發(fā)揮功能性作用，將五篇大文章納入到自身發(fā)展戰(zhàn)略中，各方面協(xié)同推動，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。與此同時，上市銀行也要維持合理的利潤水平，實現(xiàn)服務實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。