河北省邯鄲市永年區(qū)實(shí)施科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，聯(lián)合高等院校組建緊固件產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究院，推進(jìn)緊固件產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、產(chǎn)業(yè)集群高質(zhì)量發(fā)展。圖為邯鄲市永年區(qū)一家緊固件生產(chǎn)企業(yè)的工人在數(shù)字化智能生產(chǎn)車間內(nèi)工作。
新華社記者 王 曉攝
福建省福州市倉山區(qū)大力發(fā)展以智能制造為主導(dǎo)的新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)，通過人才引進(jìn)、科技創(chuàng)新、強(qiáng)化金融服務(wù)和落實(shí)財(cái)稅等惠企政策，積極打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。圖為技術(shù)人員在福建漢特云智能科技有限公司生產(chǎn)線上調(diào)試消防智能巡邏機(jī)器人。
新華社記者 魏培全攝
企業(yè)創(chuàng)新缺資金，難題怎么解？近日，財(cái)政部、科技部、工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)管總局制定了支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保加力支持科技創(chuàng)新，提高國家融資擔(dān)保基金對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償力度，撬動(dòng)更多金融資源投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
破解科技企業(yè)融資難
與傳統(tǒng)企業(yè)相比，科技型企業(yè)通常具有高風(fēng)險(xiǎn)、高成長、輕資產(chǎn)等特征，缺少廠房、土地等傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，資產(chǎn)主要為知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利技術(shù)等難以評(píng)級(jí)的無形資產(chǎn)，更容易遇到融資難、融資貴問題。
發(fā)展政府性融資擔(dān)保，以政府信用為科技型企業(yè)融資“背書”，能夠有效破解相關(guān)難題。
不少企業(yè)已從中受益。在浙江省杭州市蕭山區(qū)，國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)杭邦塑膠公司主要生產(chǎn)PVC環(huán)保硬質(zhì)、大理石木紋膜、環(huán)保噴繪材料等產(chǎn)品。不久前，該公司由于研發(fā)投入高、部分項(xiàng)目回款周期長，企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流遇到困難。當(dāng)?shù)卣匀谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)杭州市融擔(dān)集團(tuán)得知這一情況后，通過綠色審批通道為該公司在銀行的500萬元融資提供擔(dān)保支持，有效解決了企業(yè)融資難題。
據(jù)了解，政府性融資擔(dān)保具有“增信、分險(xiǎn)、中介”功能，是撬動(dòng)金融資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要政策工具。從國際上看，不少國家已建立小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保制度和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，旨在緩解銀行等金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸、不能貸”等問題。
中國政府性融資擔(dān)保發(fā)展過程中，由財(cái)政部聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的國家融資擔(dān)保基金（簡(jiǎn)稱融擔(dān)基金），發(fā)揮了“頭雁”引領(lǐng)作用。
財(cái)政部數(shù)據(jù)顯示，融擔(dān)基金自2018年成立以來，再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模累計(jì)4.73萬億元，服務(wù)經(jīng)營主體約420萬戶次，服務(wù)就業(yè)人數(shù)超4000萬人次，為滿足普惠領(lǐng)域融資需求、助力小微企業(yè)發(fā)展壯大發(fā)揮了積極作用。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)稅學(xué)院教授白彥鋒介紹，融擔(dān)基金在助力解決科技類中小企業(yè)融資難、融資貴問題的同時(shí)，還通過國家頂層設(shè)計(jì)，不斷提高科技創(chuàng)新的質(zhì)效。通過帶動(dòng)合作機(jī)構(gòu)持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降費(fèi)讓利，推進(jìn)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，融擔(dān)基金促進(jìn)了政府性融資擔(dān)保體系的可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
“融擔(dān)基金成立后，一直致力于落實(shí)國家高質(zhì)量發(fā)展總體戰(zhàn)略，充分發(fā)揮了財(cái)政資金‘四兩撥千斤’的作用。”中國財(cái)政學(xué)會(huì)績效管理專委會(huì)副主任委員張依群表示，融擔(dān)基金積極聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，大力支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”為重點(diǎn)的融資擔(dān)保，大力促進(jìn)專精特新等前沿性、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，通過盤活市場(chǎng)主體資本流通，促進(jìn)關(guān)鍵技術(shù)、管理方式、專業(yè)能力等領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展，為提升國家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型能力和經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁提供有力支撐。
推動(dòng)融擔(dān)體系“加擔(dān)子”
為缺信息、缺信用的科技型企業(yè)提供增信，各地政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮著重要作用。
近日，上海市融資擔(dān)保中心工作人員深入長三角G60科創(chuàng)走廊、臨港新片區(qū)、上海大學(xué)國家大學(xué)科技園、五角場(chǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院等重點(diǎn)園區(qū)，宣講中小微企業(yè)融資擔(dān)保政策，為企業(yè)舉辦融資對(duì)接活動(dòng)。今年上半年，該中心普惠金融顧問隊(duì)伍已開展各類活動(dòng)51場(chǎng)、服務(wù)各類企業(yè)1650余戶，推動(dòng)上海市中小微企業(yè)融資擔(dān)保營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。
財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中國目前已形成“融擔(dān)基金—省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—市（縣）直保機(jī)構(gòu)”的政府性融資擔(dān)保體系，實(shí)現(xiàn)了全國市級(jí)機(jī)構(gòu)全覆蓋、縣級(jí)業(yè)務(wù)全覆蓋。
融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)如何分配？此前，政府性融資擔(dān)保體系與銀行在承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任時(shí)實(shí)行“二八分險(xiǎn)”，即銀行承擔(dān)不低于20%的風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保體系分擔(dān)剩余80%的風(fēng)險(xiǎn)（通常由融擔(dān)基金分擔(dān)20%、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)20%、市縣直接擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)40%）。實(shí)踐中，這一分擔(dān)機(jī)制大幅降低了銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失，提高了小微企業(yè)等主體的信用水平和銀行的貸款積極性。
為了給企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)“兜住底”，根據(jù)最新部署，政府性融資擔(dān)保體系還將“加擔(dān)子”。
提高風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償力度——根據(jù)支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，融擔(dān)基金分險(xiǎn)比例將從20%提高至最高不超過40%，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)分險(xiǎn)比例不低于20%，有條件的省級(jí)再擔(dān)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)可提高分險(xiǎn)比例，減少市縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)壓力。
精準(zhǔn)“滴灌”經(jīng)營主體——針對(duì)項(xiàng)目有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展有潛力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值高但有效抵質(zhì)押物較少的科技創(chuàng)新類中小企業(yè)，支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃明確了7類支持對(duì)象，保證覆蓋面和梯度跨度，并按照梯度培育的理念，分層分級(jí)確定分險(xiǎn)比例。
劃定擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)“紅線”——再擔(dān)保業(yè)務(wù)單筆擔(dān)保金額500萬元以上的再擔(dān)保費(fèi)率不高于0.5%，單筆擔(dān)保金額500萬元及以下的再擔(dān)保費(fèi)率不高于0.3%；鼓勵(lì)合作機(jī)構(gòu)針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)水平、不同資質(zhì)的經(jīng)營主體實(shí)施差異化擔(dān)保費(fèi)率，逐步將對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)收取的平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)模式——鼓勵(lì)有條件的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索科技創(chuàng)新?lián)Ｅc股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)模式，帶動(dòng)各類金融資本和社會(huì)投資，為科技創(chuàng)新類企業(yè)提供全生命周期科技金融服務(wù)。“企業(yè)在發(fā)展初期就獲得‘債權(quán)+股權(quán)’綜合型金融服務(wù)，有利于投入更多資金開展科技創(chuàng)新。”財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
業(yè)內(nèi)人士分析，政府性擔(dān)保體系“加擔(dān)子”，將有效提升市（縣）直接擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)的擔(dān)保積極性，帶動(dòng)銀行將更多金融“活水”注入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
織牢風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保障網(wǎng)
政府性融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，客戶群體主要是難以靠自身獲得銀行信貸支持、資信較弱的小微企業(yè)等主體，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不足。為政府性擔(dān)保體系“加擔(dān)子”之后，如何實(shí)現(xiàn)體系自身的可持續(xù)健康發(fā)展？
完善的融擔(dān)基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，將為相關(guān)主體織牢風(fēng)險(xiǎn)“保障網(wǎng)”。
據(jù)了解，融擔(dān)基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制由財(cái)政部建立，通過中央財(cái)政每年安排的預(yù)算資金，對(duì)融擔(dān)基金因履行政策性職能、保持低費(fèi)率所產(chǎn)生的代償支出缺口予以適當(dāng)彌補(bǔ)。此外，江蘇、山東、湖北、山西等29個(gè)省份也建立了融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，由省級(jí)財(cái)政每年安排預(yù)算給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
財(cái)政部門“做加法”，支持政府性融資擔(dān)保體系輕裝上陣。
政府性融資擔(dān)保體系承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，怎樣應(yīng)對(duì)由此產(chǎn)生的資金缺口？財(cái)政部門將加大財(cái)政補(bǔ)償力度：一方面，對(duì)于融擔(dān)基金加大科技創(chuàng)新類中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)所新增的代償，中央財(cái)政每年單獨(dú)測(cè)算，在國有資本經(jīng)營預(yù)算中安排資金，給予融擔(dān)基金一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。另一方面，對(duì)于支持科技創(chuàng)新類中小企業(yè)成效明顯、風(fēng)險(xiǎn)代償壓力較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)地方財(cái)政部門結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，加大對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持力度，給予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、獎(jiǎng)補(bǔ)資金、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼等支持，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營。
今后，如何更好發(fā)揮國擔(dān)資金的“頭雁”作用？
張依群認(rèn)為，融擔(dān)基金應(yīng)立足國家戰(zhàn)略發(fā)展全局，有效發(fā)揮財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)政策，增強(qiáng)政、銀、企聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，建立完善服務(wù)科技創(chuàng)新的管理制度機(jī)制。“以中小企業(yè)為扶持重點(diǎn)、以鼓勵(lì)原發(fā)創(chuàng)新和孵化培育為重點(diǎn)、以資本可持續(xù)支持為重點(diǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化市場(chǎng)化運(yùn)作和央地合作機(jī)制，推動(dòng)銀行貸款支持和企業(yè)技術(shù)能力提升對(duì)接融合，提高融擔(dān)基金運(yùn)營質(zhì)量效率，為服務(wù)科技創(chuàng)新優(yōu)先發(fā)展構(gòu)建全新融資環(huán)境和可循環(huán)發(fā)展模式，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力提供資本支撐。”張依群說。
“增加融擔(dān)基金的政策引領(lǐng)導(dǎo)向，中央和地方應(yīng)形成合力，通過政府性融資擔(dān)保推動(dòng)中小科技企業(yè)不斷做大做強(qiáng)，打通間接融資到直接融資的‘直通車’，不斷加大‘耐心資本’的培育力度。”白彥鋒說。