根據(jù)對(duì)收支的預(yù)期，鄧先生每月可將5000元用于投資理財(cái)產(chǎn)品。鄧先生家庭的基金投資建議一直堅(jiān)持下去，并選擇目前許多基金公司推出的"后端收費(fèi)"基金購(gòu)買方式申購(gòu)基金。后端收費(fèi)方式中基金的"申購(gòu)費(fèi)用"在基金贖回時(shí)才繳納，而且申購(gòu)費(fèi)率隨時(shí)間遞減，通常在持有基金2至3年的情況下，后端申購(gòu)費(fèi)率低于"前端交費(fèi)"的申購(gòu)費(fèi)率。
因?yàn)猷囅壬窍鄬?duì)穩(wěn)定地每月將一定數(shù)量的資金投資于基金，我們建議他采用"定期定額"的基金投資方式，這種方式可減少每月往返基金購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)的麻煩，不但風(fēng)險(xiǎn)可控，也能分享資本市場(chǎng)上漲的收益。
2、設(shè)立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金
越是收入高，儲(chǔ)蓄能力強(qiáng)的家庭越應(yīng)準(zhǔn)備專款資金，以應(yīng)付家庭突發(fā)事件。為家庭月支出的5－6倍，建議鄧先生家庭應(yīng)急資金的準(zhǔn)備為1萬元左右。應(yīng)急資金一般以活期存款、短期定存或貨幣基金的形式存儲(chǔ)，注重保持資金的流動(dòng)性，保證遇到突發(fā)事件可以及時(shí)支取資金。
3、將保險(xiǎn)進(jìn)行到底
鄧先生家庭已經(jīng)具備基礎(chǔ)的家庭保障，但還需提醒的是，除了基礎(chǔ)社會(huì)保險(xiǎn)，鄧先生家庭仍然需要購(gòu)買部分商業(yè)保險(xiǎn)以提高家庭保障系數(shù)。夫妻兩在險(xiǎn)種選擇上均推薦健康險(xiǎn)、重大醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)，同時(shí)現(xiàn)階段的保險(xiǎn)應(yīng)該突出保障功能。每月節(jié)余資金用于投資，等投資資產(chǎn)形成規(guī)模后可轉(zhuǎn)投儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)以積累養(yǎng)老金。保費(fèi)支出控制在家庭年收入的10%為宜。
4、視情況購(gòu)買第二套房產(chǎn)，申請(qǐng)住房公積金按揭貸款
若是要購(gòu)買第二套房，建議選擇環(huán)境相對(duì)可以，周邊配套設(shè)施齊備的成熟小區(qū)，總面積在100平米以內(nèi)，首付三成加各種稅費(fèi)不超過10萬的中等戶型，買了以后不管是租或自住都合適。月供開始后家庭節(jié)余會(huì)減少，此時(shí)可調(diào)整基金定投的數(shù)量，保證家庭日常生活不受影響。
5、五年后購(gòu)買小車
等到5年后，不輪是賣一套房購(gòu)買轎車，還是從基金投資賬戶中提取購(gòu)車款，都不存在資金問題。
買車以后，您不能不考慮汽車的使用成本。它的日常使用費(fèi)用包括養(yǎng)路費(fèi)、車船稅、保險(xiǎn)費(fèi)、油費(fèi)、停車費(fèi)、汽車保養(yǎng)費(fèi)等。根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，目前不同檔次的養(yǎng)車費(fèi)用大致如下。
車輛價(jià)格（元）代表車型月均花費(fèi)（元）
3萬-10萬奧拓、QQ、賽歐、派力奧、polo、桑塔納、捷達(dá)600-1000
10萬-30萬帕薩特、本田雅閣、別克君威……1000-3000
35萬以上奧迪、寶馬、奔馳……3500--
預(yù)計(jì)您購(gòu)車后這些費(fèi)用的總和約1000元/每月。
結(jié)論&提醒：
若是選擇贖回基金購(gòu)車，那每月的按揭還款加上購(gòu)車后增加的養(yǎng)車費(fèi)用，到那時(shí)每月的收入剩余不多，在家庭日常生活支出增加的情況下，為不影響生活質(zhì)量，可到此終止基金定投。
理財(cái)?shù)哪繕?biāo)需要通過不斷的實(shí)踐來修正，隨著生活品質(zhì)的提高和通貨膨脹的影響，以及日后生孩子、養(yǎng)老等理財(cái)目標(biāo)的不斷出現(xiàn)，建議鄧先生在家庭生活的不同階段繼續(xù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，使家人擁有健康而富足的自由生活。