電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中的民事責(zé)任【 “數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的民事權(quán)益保護(hù)”系列之十三:】
□ 程嘯 (清華大學(xué)法學(xué)院教授)
近年來(lái),電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)形勢(shì)嚴(yán)峻,在刑事犯罪案件中占據(jù)很大比重。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)成為當(dāng)前發(fā)案最高、損失最大、群眾反映最強(qiáng)烈的突出犯罪。犯罪分子利用新型電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段,鉆管理上的漏洞,利用非法獲取個(gè)人信息、網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)交易等實(shí)施精準(zhǔn)詐騙,組織化、鏈條化運(yùn)作,跨境跨地域?qū)嵤瑖?yán)重危害人民群眾獲得感、幸福感、安全感。為了堅(jiān)決打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,維護(hù)人民群眾切身利益,當(dāng)前我國(guó)正在制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法,該法草案已經(jīng)過(guò)全國(guó)人大常委會(huì)兩次審議,二審稿草案共七章、四十六條,分別從電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)以及綜合措施四個(gè)方面就電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的預(yù)防與遏制作出了規(guī)定,并明確了法律責(zé)任,加大了懲處力度。此外,二審稿草案的第四十二條還針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者的民事責(zé)任作出了規(guī)定。
筆者認(rèn)為,反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法對(duì)民事責(zé)任作出相應(yīng)的規(guī)定是非常必要的,具有重要意義。針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,首要的當(dāng)然是防患于未然,預(yù)防和遏制其發(fā)生。可一旦發(fā)生后,除了要及時(shí)偵破,懲治違法犯罪分子外,最重要的就是如何追回被騙資金。實(shí)踐中,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子得手后往往在極短時(shí)間內(nèi)就將資金轉(zhuǎn)至域外,追回的難度非常大,因此在無(wú)法追回被騙資金的情況下,如何填補(bǔ)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人的經(jīng)濟(jì)損失,也是必須高度關(guān)注的問(wèn)題。首先可以肯定的是,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法犯罪分子是直接針對(duì)受害人實(shí)施侵權(quán)行為的人,正是他們實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為侵害了受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益,他們是直接侵權(quán)人,當(dāng)然也是返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失等侵權(quán)責(zé)任的首要承擔(dān)者。刑事司法實(shí)踐中有觀點(diǎn)認(rèn)為,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為往往構(gòu)成犯罪行為,在構(gòu)成犯罪的情形下只能通過(guò)涉案財(cái)物處理來(lái)解決對(duì)受害人財(cái)產(chǎn)的返還。例如,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》明確規(guī)定,公安機(jī)關(guān)偵辦電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件,應(yīng)當(dāng)隨案移送涉案贓款贓物,并附清單。人民檢察院提起公訴時(shí),應(yīng)一并移交受理案件的人民法院,同時(shí)就涉案贓款贓物的處理提出意見(jiàn)。涉案銀行賬戶或者涉案第三方支付賬戶內(nèi)的款項(xiàng),對(duì)權(quán)屬明確的被害人的合法財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還。故此,不應(yīng)當(dāng)允許電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的受害人提起民事訴訟。筆者認(rèn)為這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。我國(guó)民法典第一百八十七條明確規(guī)定:“民事主體因同一行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任的,承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任不影響承擔(dān)民事責(zé)任;民事主體的財(cái)產(chǎn)不足以支付的,優(yōu)先用于承擔(dān)民事責(zé)任。”刑事訴訟法第一百零一條第1款也規(guī)定:被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的,在刑事訴訟過(guò)程中,有權(quán)提起附帶民事訴訟。被害人死亡或者喪失行為能力的,被害人的法定代理人、近親屬有權(quán)提起附帶民事訴訟。既然電信詐騙行為構(gòu)成侵權(quán)行為,行為人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任,那么就不能認(rèn)為因?yàn)闃?gòu)成了犯罪,受害人就喪失了提起民事訴訟的權(quán)利,只能坐等公安機(jī)關(guān)追贓后返還被騙資金。此外,如果連電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪分子都能免于民事責(zé)任,那么在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中有過(guò)錯(cuò)的金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者更無(wú)須承擔(dān)民事責(zé)任了。這種觀點(diǎn)顯然是錯(cuò)誤的。
雖然電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪分子是首要的侵權(quán)責(zé)任承擔(dān)者,但這些犯罪分子往往不容易抓獲,受害人甚至連詐騙分子是誰(shuí)都不清楚,遑論提起民事訴訟。這種情形下,受害人可以電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者對(duì)于其遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為具有過(guò)錯(cuò),存在原因力為由,而起訴這些單位,要求它們承擔(dān)民事責(zé)任。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第三條第八項(xiàng)規(guī)定:“金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者等在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定,被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用,使他人遭受財(cái)產(chǎn)損失的,依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。”反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案二審稿第四十二條沒(méi)有明確電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者承擔(dān)何種民事責(zé)任,只是規(guī)定依法承擔(dān)民事責(zé)任。所謂依法當(dāng)然是指依據(jù)民法典等法律關(guān)于民事責(zé)任的規(guī)定。
我國(guó)民法典第一千一百六十五條第1款規(guī)定:“行為人因過(guò)錯(cuò)侵害他人民事權(quán)益造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。”除非法律特別規(guī)定適用過(guò)錯(cuò)推定責(zé)任或者無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任,否則侵權(quán)賠償責(zé)任適用過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則,以過(guò)錯(cuò)作為承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任的歸責(zé)事由。因此,提供相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者就電信網(wǎng)絡(luò)詐騙給受害人造成的損害,如果具有過(guò)錯(cuò)的,也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任,除非法律規(guī)定了過(guò)錯(cuò)推定責(zé)任或無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。例如,個(gè)人信息保護(hù)法第六十九條第1款規(guī)定:“處理個(gè)人信息侵害個(gè)人信息權(quán)益造成損害,個(gè)人信息處理者不能證明自己沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償?shù)惹謾?quán)責(zé)任。”例如,電信企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)在處理用戶個(gè)人信息時(shí),因未采取相應(yīng)的安全保護(hù)措施致個(gè)人信息泄露、被他人非法竊取,從而使得犯罪分子利用獲取的個(gè)人信息實(shí)施電信詐騙。此時(shí),作為個(gè)人信息處理者的電信企業(yè)要承擔(dān)的是過(guò)錯(cuò)推定責(zé)任。
詐騙分子利用電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者所提供的產(chǎn)品、服務(wù)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng),這些提供產(chǎn)品或者服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者所具有的過(guò)錯(cuò)就是兩類。一類是詐騙分子和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、金融機(jī)構(gòu)等單位的內(nèi)部人員里外勾結(jié)、合謀串通,共同實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。這種情形下,詐騙分子和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者等機(jī)構(gòu)之間就存在共同故意,有意思聯(lián)絡(luò),他們對(duì)受害人構(gòu)成了共同加害行為。民法典第一千一百六十八條規(guī)定:“二人以上共同實(shí)施侵權(quán)行為,造成他人損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。”例如,電信業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)者非法制造并向詐騙分子銷售或提供用于詐騙的設(shè)備、軟件;再如,金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員非法竊取金融賬戶等敏感個(gè)人信息并出售給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子,后者利用這些個(gè)人信息成功實(shí)施詐騙行為。顯然這種情形下,出售個(gè)人信息的金融機(jī)構(gòu)人員構(gòu)成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的幫助犯,屬于幫助的侵權(quán)行為。民法典第一千一百六十九條第1款規(guī)定:“教唆、幫助他人實(shí)施侵權(quán)行為的,應(yīng)當(dāng)與行為人承擔(dān)連帶責(zé)任。”此外,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者而言,民法典第一千一百九十七條規(guī)定:“網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道或者應(yīng)當(dāng)知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用其網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人民事權(quán)益,未采取必要措施的,與該網(wǎng)絡(luò)用戶承擔(dān)連帶責(zé)任。”故此,當(dāng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道或者應(yīng)當(dāng)知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用其網(wǎng)絡(luò)服務(wù)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)侵害他人民事權(quán)益,沒(méi)有采取必要措施的,就需要與該詐騙分子承擔(dān)連帶責(zé)任。
不過(guò),實(shí)踐中更常見(jiàn)的一類情形不是電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者與詐騙分子共同實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為,而是這些單位沒(méi)有履行法定義務(wù),尤其是違反了以保護(hù)民事主體免受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為目的的保護(hù)性法律的規(guī)定,從而使得電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子得以實(shí)施侵權(quán)行為并給受害人造成損害。在這種情形中,由于電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者存在違反保護(hù)性法律,違法推定過(guò)失,即其行為屬于有過(guò)錯(cuò)的行為,且在因果關(guān)系上該過(guò)錯(cuò)行為既與受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益被侵害有責(zé)任成立上的因果關(guān)系,也與受害人的損失之間存在責(zé)任范圍上的因果關(guān)系。故此,電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)按照過(guò)錯(cuò)、原因力來(lái)承擔(dān)相應(yīng)的侵權(quán)賠償責(zé)任。
(“數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的民事權(quán)益保護(hù)”系列之十二:《個(gè)人信息權(quán)益的內(nèi)容與救濟(jì)程序》詳見(jiàn)于《法治日?qǐng)?bào)》2022年7月20日9版)