銀行招人要求“帶資進(jìn)組” 監(jiān)管人士警示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
證券時(shí)報(bào)記者 杜曉彤
攬存壓力下，一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)把目光投向自帶資源的員工。
日前，一則來自內(nèi)蒙古林西農(nóng)村商業(yè)銀行(簡(jiǎn)稱林西農(nóng)商行)的招聘公告引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。與尋常招聘不同，該行此次招聘的5名入圍人員屬于“引進(jìn)資源型人才”。按照林西農(nóng)商行的要求，此類“人才”需要在入圍后的10日內(nèi)在該行存入不低于1000萬元存款才能進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。
業(yè)內(nèi)人士告訴證券時(shí)報(bào)·券商中國記者，不少地方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都采取過類似的招聘手段，主要目的是為了拉存款，甚至有銀行為自帶資源的員工大開方便之門，“其中有些人連從業(yè)資格證都沒有”，存在一定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
以招聘之名攬存？
4月27日，林西農(nóng)商行微信公眾號(hào)發(fā)布了一則關(guān)于資源型人才招聘入圍情況的公告，要求入圍的5位候選人在該行營業(yè)部營銷開立存款賬戶，存入不低于1000萬元存款，并開具存款證實(shí)書后才能進(jìn)入體檢環(huán)節(jié)。
目前，林西農(nóng)商行微信公眾號(hào)已刪去上述公告內(nèi)容，但今年3月該行發(fā)布的招聘公告中，這項(xiàng)要求仍赫然在列。此外，根據(jù)招聘公告，該行還要求此次獲聘人員在1年考核期內(nèi)新增日均存款需達(dá)到3000萬元，考核期滿后1年內(nèi)日均存款余額不應(yīng)低于500萬元。
證券時(shí)報(bào)·券商中國記者查閱銀行招聘公告發(fā)現(xiàn)，以“引進(jìn)資源型人才”為名，要求應(yīng)聘者在入職前完成上千萬元存款任務(wù)的情況并不少見，這類公告的發(fā)布機(jī)構(gòu)通常是村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)商行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。
例如，某縣農(nóng)信社在今年3月發(fā)布的資源型人才引進(jìn)公告中要求，應(yīng)聘者需具有一定存款資源和較強(qiáng)營銷能力，在報(bào)名截止日前，應(yīng)聘者就要引進(jìn)新增存款余額不低于1500萬元。此外，引進(jìn)存款應(yīng)為低成本存款，且不得是該縣聯(lián)社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)有存款，方能進(jìn)入資格審查。
據(jù)了解，通過資源型人才引進(jìn)的員工往往有6個(gè)月到1年的考核期，考核期內(nèi)屬于勞務(wù)派遣人員，需要完成一定規(guī)模的攬存指標(biāo)，通過考核期才能轉(zhuǎn)為正式在編人員。
對(duì)此，一位地方監(jiān)管部門人士表示，將存款作為招聘條件有失公正，也不利于銀行發(fā)展。“因?yàn)榇婵疃嗌贈(zèng)Q定一個(gè)人是否能夠從事銀行工作，本身就是對(duì)資源缺乏、缺少人際關(guān)系等就業(yè)人員的一種歧視。”
他表示，“以存款作為標(biāo)準(zhǔn)，極易把不符合銀行工作要求的人員招錄進(jìn)來從事銀行業(yè)務(wù)，也會(huì)將優(yōu)秀的人才拒之銀行門外，不利于銀行今后的健康發(fā)展。”
存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
“無論從合規(guī)角度看，還是從業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，以存款論英雄是不妥的。”前述地方監(jiān)管人士告訴證券時(shí)報(bào)·券商中國記者，部分小銀行為了存款放寬招聘條件，一些通過這類渠道招入銀行的人員連從業(yè)資格證也沒有，這肯定存在合規(guī)問題。
此外，原銀監(jiān)會(huì)在2017年6月曾下發(fā)過《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公款存款行為的通知》，其中規(guī)定“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理公款存款業(yè)務(wù)，不得通過安排公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員就業(yè)、升職，或向上述人員發(fā)放獎(jiǎng)酬等方式進(jìn)行利益輸送”。
2018年6月，銀保監(jiān)會(huì)與人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》第三條明確，商業(yè)銀行應(yīng)督促員工遵守行業(yè)行為規(guī)范，恪守職業(yè)道德操守，廉潔從業(yè)，嚴(yán)禁采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款。商業(yè)銀行應(yīng)充分尊重存款主體意愿和服務(wù)要求，按照公開、公平、公正原則與存款主體開展業(yè)務(wù)。
“商業(yè)銀行以存款一定數(shù)額決定入圍人員能否就業(yè)，如果所拉的存款是對(duì)公存款，則屬于不當(dāng)利益輸送；如果是個(gè)人存款，則屬于未按照公開、公平、公正的原則與存款主體開展業(yè)務(wù)。”前述地方監(jiān)管人士表示。
中小行攬存壓力大
一位銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這類“花式攬存”的背后，主要原因是部分中小銀行負(fù)債壓力大，尤其在利率市場(chǎng)化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管環(huán)境變化、加大不良風(fēng)險(xiǎn)處置等背景下，中小銀行需要成本相對(duì)較低的存款，以應(yīng)對(duì)負(fù)債端的成本壓力增大。
2020年以來，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等地方性銀行的攬存利器——互聯(lián)網(wǎng)存款遭監(jiān)管禁止，異地?cái)埓嫘袨槭艿絿?yán)格約束，加之整頓靠檔計(jì)息等創(chuàng)新類存款產(chǎn)品和壓降結(jié)構(gòu)性存款等一系列措施，高息存款產(chǎn)品“啞火”，中小銀行攬存壓力大增。
此前有民營銀行人士告訴證券時(shí)報(bào)·券商中國記者，其所在行已出現(xiàn)“縮表”。也有不少中小銀行對(duì)異地?cái)埓媲离y以割舍，仍在暗地借道互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)導(dǎo)流或通過微信“口口相傳”等形式，以高息誘導(dǎo)異地客戶開戶并存款。
這類“擦邊球”的行為終究不是長久之計(jì)。一位接近金融監(jiān)管人士認(rèn)為，無論是面對(duì)越來越下沉的大行競(jìng)爭(zhēng)，還是監(jiān)管對(duì)跨區(qū)域業(yè)務(wù)的限制，留給地方性小銀行的最優(yōu)解還是要發(fā)揮自身的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
“小銀行最大的優(yōu)勢(shì)就在于對(duì)本地客戶、本地經(jīng)濟(jì)特色的了解程度較深，尤其是很多農(nóng)商行，社員文化、居民之間的關(guān)系都比較緊密，感情也比較深厚，在這種情況下拓展業(yè)務(wù)，能夠更好地了解客戶需求。同時(shí)，小銀行的決策鏈條相對(duì)較短，是有可能通過差異化產(chǎn)品來滿足客戶差異化需求的。”他表示。