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搭場景、建生態(tài)、拓服務(wù)——商業(yè)銀行“碳”路前行

2022-04-29 10:00:40

來源:經(jīng)濟(jì)日報

  本報記者 于 泳

  多家商業(yè)銀行近日在綠色金融方面有了新舉措。4月22日,中信銀行基于綠色金融體系打造的個人碳普惠平臺——“中信碳賬戶”正式上線。4月25日,民生銀行發(fā)布“民生碳e貸”產(chǎn)品。

  記者從中信銀行了解到,“中信碳賬戶”已實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)功能應(yīng)用,主要包括碳賬戶開通、碳減排量記錄、低碳科普、碳排放計算器等功能模塊,還引入電子信用卡申請、電子賬單、線上生活繳費(fèi)等特色金融場景。未來“中信碳賬戶”還將引入綠色出行、二手回收等更多場景。中信銀行副行長呂天貴表示,為助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn),在集團(tuán)制定的綠色低碳發(fā)展戰(zhàn)略基礎(chǔ)上,中信銀行大力推動綠色金融體系建設(shè),探索制定綠色金融解決方案。本次發(fā)布的“中信碳賬戶”,是圍繞城市的碳普惠機(jī)制建設(shè),由國內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個人碳賬戶,讓用戶的綠色低碳行為可計量、可追溯,推動綠色低碳廣泛融入民眾生活。

  據(jù)民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“民生碳e貸”產(chǎn)品體系包含四大服務(wù)場景。一是“低碳普惠”,依據(jù)碳評價數(shù)據(jù),給予減碳效應(yīng)優(yōu)惠權(quán)益包,加強(qiáng)對普惠金融的支持。二是“降碳融鏈”,依托能源大數(shù)據(jù)提供綠色增信,賦能供應(yīng)商降碳提效,打造能源綠色供應(yīng)鏈。三是“減碳通關(guān)”,依據(jù)降碳表現(xiàn),助力跨境中小微企業(yè)向減排要效益,提升減碳收益。四是“節(jié)碳科創(chuàng)”,針對“專精特新”企業(yè),依據(jù)其“碳賬戶”評價結(jié)果,打造全產(chǎn)品鏈、全周期、全場景優(yōu)惠產(chǎn)品。

  興業(yè)研究首席綠色金融分析師錢立華認(rèn)為,這些嘗試說明商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融服務(wù)“雙碳”目標(biāo)的創(chuàng)新步伐在加快,綠色金融在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中呈現(xiàn)主流化的態(tài)勢。一方面,商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品不斷豐富,從企業(yè)客戶向零售客戶延伸。雖然目前的綠色金融服務(wù)以企業(yè)客戶為主,但部分銀行開始推出面向個人的綠色產(chǎn)品消費(fèi)貸款、綠色低碳信用卡、個人光伏貸和基于個人碳賬戶的綠色金融服務(wù)。另一方面,綠色金融與普惠金融相互融合、相互促進(jìn),越來越多的銀行開始為中小微企業(yè)的低碳發(fā)展提供綠色普惠金融服務(wù)、綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

  2021年9月,中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見》提出,要求積極發(fā)展綠色金融,有序推進(jìn)綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)。隨著相關(guān)政策逐步推出,金融機(jī)構(gòu)推出的金融產(chǎn)品也日益豐富。

  除了面向個人消費(fèi)者和企業(yè)的碳金融產(chǎn)品,2021年底,農(nóng)業(yè)銀行推出的“農(nóng)銀碳服”系統(tǒng)上線運(yùn)行,農(nóng)業(yè)銀行成為首家與中國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡稱“中碳登”)對接的國有大型商業(yè)銀行。

  記者在采訪中了解到,“中碳登”對全國碳排放權(quán)的持有、變更、清繳和注銷等實(shí)施集中統(tǒng)一登記。“農(nóng)銀碳服”與“中碳登”系統(tǒng)對接,為全國碳市場會員單位碳排放權(quán)交易提供綜合資金結(jié)算服務(wù),暢通碳市場資金周轉(zhuǎn)通道。“農(nóng)銀碳服”系統(tǒng)采用銀企直聯(lián)、企業(yè)網(wǎng)銀、后臺管理“三位一體”的服務(wù)輸出模式,具有線上簽約、交易便捷、合規(guī)安全的特點(diǎn),已成功簽約207戶。目前,碳市場首批入市2000余家電力行業(yè)客戶,隨著后續(xù)水泥、電解鋁等行業(yè)及機(jī)構(gòu)投資者的入市,市場成交規(guī)模和金額將進(jìn)一步擴(kuò)大,資金結(jié)算和清算等金融需求廣闊。

  多位業(yè)內(nèi)人士向經(jīng)濟(jì)日報記者表示,無論是開設(shè)個人碳賬戶,還是提供企業(yè)碳金融服務(wù),都有助于商業(yè)銀行對客戶工作和生活場景的滲透,捕捉客戶金融服務(wù)需求,進(jìn)而驅(qū)動金融生態(tài)場景建設(shè)。與此同時,銀行主動搭建應(yīng)用場景也可為客戶提供更多種類的綠色金融業(yè)務(wù),形成良性循環(huán)。

  錢立華表示,銀行未來在“雙碳”目標(biāo)的引領(lǐng)下,至少可以從兩方面嘗試:一是綠色金融產(chǎn)品服務(wù)從銀行表內(nèi)向表外延伸。除了提供項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、能效貸款等各類綠色信貸產(chǎn)品外,還可以不斷通過非信貸的方式,為客戶提供綠色債券、綠色信托、綠色基金等方式的融資服務(wù)。二是不斷在細(xì)分領(lǐng)域開展創(chuàng)新,比如在碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)、用水權(quán)等市場開展金融創(chuàng)新服務(wù)等。

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