記者 呂 東

　　“盈利強(qiáng)、股息率高”歷來是國(guó)有六大行的金字招牌。今年上半年，國(guó)有六大行在保持自身業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，通過全面加大信貸投放力度，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力小微企業(yè)上持續(xù)發(fā)力。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，國(guó)有六大行今年上半年普惠型小微貸款合計(jì)余額較去年年末增長(zhǎng)20.99%，普惠型小微企業(yè)貸款客戶合計(jì)增長(zhǎng)113.88萬戶。這組數(shù)據(jù)可以說是國(guó)有六大行在普惠金融中發(fā)揮“頭雁”作用的真實(shí)寫照，體現(xiàn)出金融領(lǐng)域“國(guó)家隊(duì)”的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

　　普惠型小微企業(yè)貸款余額

　　及貸款客戶“雙增長(zhǎng)”

　　截至8月末，國(guó)有六大行2022年半年報(bào)全部出爐。國(guó)有六大行在曬出今年上半年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的同時(shí)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)的行動(dòng)上也是成績(jī)滿滿。

　　今年上半年，國(guó)有六大行信貸投放更加主動(dòng)，實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速與戶數(shù)的“雙增長(zhǎng)”。半年報(bào)顯示，截至6月末，國(guó)有六大行普惠型小微企業(yè)貸款余額合計(jì)7.84萬億元，較去年年末增加1.36萬億元，增幅達(dá)20.99%。國(guó)有六大行普惠型小微企業(yè)貸款余額均較上年年末出現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。其中，農(nóng)行以28.4%的增速居首；中行增速也高于全行業(yè)各項(xiàng)貸款增速平均水平；郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額在客戶貸款總額中占比超過15%，穩(wěn)居國(guó)有大行前列。

　　在貸款規(guī)模上，除交行外，其余大行截至6月末的普惠小微企業(yè)貸款余額均達(dá)到萬億元級(jí)。其中，建行普惠小微企業(yè)貸款余額最高，達(dá)2.14萬億元；中行、郵儲(chǔ)銀行均在今年首次突破萬億元。

　　在普惠型小微企業(yè)貸款客戶方面，國(guó)有六大行同樣保持集體增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至6月末，國(guó)有六大行普惠型小微企業(yè)貸款客戶合計(jì)832.89萬戶，較上年年末增加113.88萬戶。其中，農(nóng)行、建行截至6月末的普惠型小微企業(yè)貸款客戶均超過兩百萬，分別為241.58萬戶和225.20萬戶。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前印發(fā)的《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

　　對(duì)此，國(guó)有六大行在加大普惠小微貸款投放的同時(shí)，今年也在著力降低普惠小微貸款利率，通過積極減費(fèi)讓利，降低企業(yè)綜合融資成本。半年報(bào)顯示，截至6月末，六大國(guó)有銀行發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年年末全部出現(xiàn)下降，工行、農(nóng)行、中行、交行等4家國(guó)有銀行的貸款平均利率已降至4%以內(nèi)。

　　“國(guó)有六大行普惠小微企業(yè)貸款保持較快增長(zhǎng)，呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降的態(tài)勢(shì)。一方面，可在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴方面發(fā)揮重要作用；另一方面，有助于推動(dòng)國(guó)內(nèi)普惠金融發(fā)展，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　興業(yè)研究金融監(jiān)管高級(jí)分析師陳昊在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，不少國(guó)有大行在半年報(bào)中著重提到，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型開發(fā)創(chuàng)設(shè)了多款普惠線上產(chǎn)品，通過App、線上展業(yè)、與各類平臺(tái)合作等多種形式擴(kuò)大了普惠小微信貸支持的觸達(dá)面，從而獲得普惠小微客戶數(shù)量和信貸余額的雙豐收。“受多重有利因素支撐，預(yù)計(jì)未來國(guó)有大行普惠型小微貸款余額仍將保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。”

　　大型銀行撥備覆蓋率

　　未出現(xiàn)明顯下降

　　商業(yè)銀行可適當(dāng)下調(diào)撥備覆蓋率水平，釋放前期積累的撥備金額，通過增厚資本金提升信貸投放能力。

　　今年4月份，國(guó)常會(huì)鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，以進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行撥備覆蓋率“紅線”曾設(shè)定為150%。《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》于2018年下發(fā)后，商業(yè)銀行撥備覆蓋率有所松動(dòng)，監(jiān)管“紅線”由150%調(diào)整為120%至150%。

　　但半年報(bào)顯示，截至今年6月末，國(guó)有六大行撥備覆蓋率與去年年末相比并未出現(xiàn)普降，僅郵儲(chǔ)銀行、中行的撥備覆蓋率分別下降9.36個(gè)百分點(diǎn)和3.79個(gè)百分點(diǎn)，其他大行撥備覆蓋率則有不同程度增長(zhǎng)。但國(guó)有六大行的撥備覆蓋率水平差距較大，截至6月末，交行撥備覆蓋率最低，為173.10%，撥備覆蓋率最高的郵儲(chǔ)銀行則高達(dá)409.25%。

　　對(duì)于國(guó)有六大行撥備覆蓋率未出現(xiàn)顯著變化的原因，陳昊認(rèn)為，主要在于時(shí)間有限。半年報(bào)反映的是6月末的時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)，距離國(guó)常會(huì)提出鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率僅過去兩個(gè)多月時(shí)間，大型銀行撥備覆蓋率在如此短的時(shí)間內(nèi)很難有顯著變化。但4家撥備覆蓋率增長(zhǎng)的大行，其升幅已顯著弱于去年同期及去年下半年。隨著時(shí)間推移，國(guó)有六大行中撥備覆蓋率相對(duì)較高的銀行，未來變化將更為顯著。(證券日?qǐng)?bào))