人民網(wǎng)北京5月15日電 (黃盛、實習(xí)生張欣怡)每逢節(jié)假日的晚上,湖南省長沙市黃興路步行街車水馬龍、熱鬧非凡。“從最初的路邊擺攤,到門面批發(fā)和現(xiàn)在的店面開設(shè),自己曾面臨租金、員工工資壓力和生產(chǎn)經(jīng)營困難。”步行街上的“羅家臭豆腐”小吃店負(fù)責(zé)人告訴記者,在他們向當(dāng)?shù)劂y行提出貸款申請后,僅三天時間就獲得了100萬元貸款。
中小企業(yè)牽動著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體態(tài)勢,與就業(yè)和民生息息相關(guān)。中國中小企業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,4月,中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)為89.4,比上月上升0.1點,連續(xù)兩個月回升,高于2022年、2023年同期水平。在這背后,我國金融支持實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提升,金融支持中小企業(yè)的力度進(jìn)一步穩(wěn)固。
中小企業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長馬彬介紹說,當(dāng)前中小企業(yè)融資狀況有所改善。4月份,資金指數(shù)為101.2,比上月上升0.2點,仍處于景氣臨界值100以上。其中,融資指數(shù)為91.2,比上月上升0.1點。流動資金指數(shù)為85.8,比上月上升0.3點。所調(diào)查的8個行業(yè)中,6個行業(yè)融資指數(shù)和8個行業(yè)流動資金指數(shù)有所上升。
——貨幣政策持續(xù)發(fā)力,暢通更多資金渠道。今年以來,中國人民銀行不斷增加支農(nóng)支小再貸款規(guī)模、繼續(xù)實施普惠小微貸款支持工具、設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、擴(kuò)大普惠小微單戶授信額度,加大信貸投放力度。
數(shù)據(jù)顯示,今年1—4月,人民幣貸款增加10.19萬億元。從貸款投向看,中小企業(yè)信心穩(wěn)步回升,生產(chǎn)投資更具活力。綠色貸款、制造業(yè)中長期貸款增速保持在30%左右高位,專精特新企業(yè)貸款增速近20%,為經(jīng)濟(jì)持續(xù)注入新動能。
此外,今年一季度,簽發(fā)票據(jù)的中小微企業(yè)超過14.4萬家,占全部簽票企業(yè)的93.2%;辦理貼現(xiàn)的中小微企業(yè)為16.9萬家,占全部貼現(xiàn)企業(yè)96.5%。
——各地支持政策頻出,優(yōu)化金融服務(wù)舉措。各地紛紛推出臺政策措施,設(shè)置專項獎勵貼息,加大中小企業(yè)信貸投放力度,發(fā)揮融資擔(dān)保體系增信作用,降低融資成本。
比如,上海構(gòu)建中小微企業(yè)“紓困融資”長效工作機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運用好存款準(zhǔn)備金率下調(diào)釋放的長期可用資金、持續(xù)發(fā)揮貸款市場報價利率(LPR)改革效能、加大擔(dān)保貸款力度等。陜西開展“十行千億惠萬企”融資專項行動,陸續(xù)投放2000億元信貸惠及全省中小微企業(yè)。河南加快構(gòu)建重點產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)融資服務(wù)促進(jìn)機(jī)制,搭建“政府—企業(yè)—金融機(jī)構(gòu)”常態(tài)化對接協(xié)作機(jī)制。江蘇省出臺中小微制造企業(yè)設(shè)備購置更新改造擔(dān)保支持政策鼓勵,為中小企業(yè)設(shè)備購置更新改造貸款提供優(yōu)惠費率的擔(dān)保增信服務(wù)……
——科技金融更有質(zhì)效,護(hù)航中小企業(yè)全周期發(fā)展。科技型中小企業(yè)發(fā)展的全周期和重點領(lǐng)域數(shù)字化、智能化、高端化升級改造,迎來更多金融資源的精準(zhǔn)支持。
中國人民銀行持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,推動建立敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制。今年3月末,民營經(jīng)濟(jì)貸款余額同比增長10.7%,占各項貸款的比重同比提升0.4個百分點;普惠小微貸款余額、授信戶數(shù)同比分別增長20.3%、7.5%,3月新發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率 4.36%。科技型中小企業(yè)貸款余額2.7萬億元,同比增長 20.4%,全國“專精特新”中小企業(yè)貸款余額 4.1萬億元,同比增長17.9%,均明顯高于全部貸款增速。
中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長任興磊對此表示,中小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險較高,違背傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險規(guī)避特點。他建議,優(yōu)化宏觀金融環(huán)境,健全政策支持體系;鼓勵數(shù)字普惠創(chuàng)新,重塑金融服務(wù)模式;開發(fā)錯位金融產(chǎn)品譜系,精準(zhǔn)適配差異化需求;健全完善金融風(fēng)控體系。
拓展中小企業(yè)的融資渠道之外,也需要提升金融服務(wù)質(zhì)效。中國銀行研究院研究員葉銀丹認(rèn)為,金融業(yè)可以運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段,實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,簡化交易環(huán)節(jié)、開展智能風(fēng)控,降低中小企業(yè)金融服務(wù)成本,提高企業(yè)金融服務(wù)可得性。
也有專家建議,要靈活運用利率和存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具,量價并舉、長短結(jié)合、激活存量、用好增量,提高金融資源配置能力和效率,在總量上保障流動性更加充裕,在價格上適度降低社會綜合融資成本,在結(jié)構(gòu)上加強“精準(zhǔn)滴灌”,進(jìn)一步穩(wěn)定中小企業(yè)的發(fā)展信心。