孔太太父母的福利較好，應(yīng)重點(diǎn)考慮意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。因此，可以用每年家庭收入結(jié)余中的10萬(wàn)元為其購(gòu)買混合型基金，主要用于保障二老大病等意外情況的費(fèi)用支出。
因?yàn)榭做斡?jì)劃在5年內(nèi)將企業(yè)規(guī)模再擴(kuò)大一倍。那么可將每年另外200萬(wàn)元收益中120萬(wàn)元用于積累再投資。剩余的80萬(wàn)元中除去每年15萬(wàn)元左右的家庭正常開(kāi)支，其余的30萬(wàn)元用于追加到定期存款，建立穩(wěn)定的家庭儲(chǔ)備金，以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，每到定期存款達(dá)到300萬(wàn)元時(shí)，就取出50萬(wàn)元追加到孩子的教育基金，到時(shí)可以解決孩子高等教育所需的費(fèi)用。由于目前某些重疾的患病年齡越來(lái)越低，因此，建議孔太太給孩子購(gòu)買10－20萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)。每年收益中還剩余35萬(wàn)元，可以將其中的15萬(wàn)元追加到活期存款中，以備家庭中意外的開(kāi)支。等到活期存款達(dá)到250萬(wàn)元時(shí)，可將活期存款中的50萬(wàn)元轉(zhuǎn)存到定期賬戶。這樣可以保持家庭貨幣資產(chǎn)在一個(gè)固定的規(guī)模，可以滿足家庭中的意外風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的支出，保障家人生活的安定。
理財(cái)師提示：
由于孔鑫家庭收入的基數(shù)很大，所以財(cái)富積累相對(duì)較快，但考慮到孔家每年遞增的家庭收入中，絕大部分都是靠企業(yè)帶來(lái)的，而企業(yè)經(jīng)營(yíng)本身具有很多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。因此在規(guī)劃該家庭的理財(cái)方案時(shí)，主要是采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方案，始終把家庭定期和活期存款保持在一個(gè)固定的規(guī)模，保守理財(cái)，將家庭成員的保障都考慮周全。這樣，既能規(guī)避企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，又可以使家人更好地享受生活。