在本報(bào)報(bào)道了《華鼎擔(dān)保危機(jī)持續(xù)發(fā)酵》之后，危機(jī)繼續(xù)升級(jí)。
2月20日，廣東華鼎融資擔(dān)保有限公司實(shí)際控制人陳奕標(biāo)明確表示，包括華鼎擔(dān)保在內(nèi)的擔(dān)保集團(tuán)資金鏈已經(jīng)斷裂，有心無(wú)力。
與此同時(shí)，銀行開始催款，這些款項(xiàng)大多以“委托理財(cái)”的形式被陳奕標(biāo)控制的擔(dān)保公司使用，目前已難覓去向。銀行要求償付的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出企業(yè)主的償債能力。由于逾期，不少企業(yè)主的銀行賬戶已被凍結(jié)。
擔(dān)保貸款“被套”
劉明（化名）在廣州經(jīng)營(yíng)一家快餐店，員工20多人，去年3月他通過(guò)廣東創(chuàng)富融資擔(dān)保有限公司（陳奕標(biāo)實(shí)際控制）從某股份制商業(yè)銀行獲得了100萬(wàn)元的貸款。“但是今年1月份，銀行開始催款，說(shuō)有筆800萬(wàn)元的借款沒(méi)還，我當(dāng)時(shí)就很奇怪，后來(lái)一查，原來(lái)是創(chuàng)富幫我做的貸款沒(méi)有付利息。”劉明說(shuō)。
劉明告訴中國(guó)證券報(bào)記者，雖然自己當(dāng)時(shí)只要借100萬(wàn)元就夠了，但是創(chuàng)富擔(dān)保的客戶經(jīng)理卻極力勸他多借一些，多出來(lái)的資金交給創(chuàng)富擔(dān)保管理，可以獲得一定的委托理財(cái)回報(bào)。這就是為何劉明只需100萬(wàn)元卻借了900萬(wàn)元的原因。這筆憑空多出來(lái)的800萬(wàn)元銀行貸款，顯然已經(jīng)超出了劉明的償債能力。“我一個(gè)月?tīng)I(yíng)業(yè)額20多萬(wàn)元，一年才200多萬(wàn)元，你說(shuō)讓我怎么還這800萬(wàn)元。”劉明一臉懊惱。
劉明的經(jīng)歷并不罕見(jiàn)，多位企業(yè)主描述了大致相同的經(jīng)歷。廣州一女性企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴中國(guó)證券報(bào)記者，“當(dāng)時(shí)我就沒(méi)同意簽字，因?yàn)檫@是兵行險(xiǎn)招，后來(lái)他們（華鼎擔(dān)保）就磨我老公，磨了一個(gè)星期，說(shuō)怎么怎么好，而且說(shuō)他們公司有實(shí)力，有多少多少公司在跟他們合作，一直都穩(wěn)定，坐辦公室不走；后來(lái)又說(shuō)不需要我們的抵押物，銀行都可以放款。我們想大銀行都點(diǎn)頭放款給他們，我不同意簽字豈不是找不愉快，簽字后哪知道水這么深，憑空多出來(lái)的這多么債。”
多位企業(yè)主提供的數(shù)據(jù)顯示，少則兩三百萬(wàn)元銀行借款，多達(dá)1500萬(wàn)元。這些銀行貸款都被華鼎擔(dān)保和創(chuàng)富擔(dān)保以委托理財(cái)?shù)姆绞脚沧魉茫A鼎擔(dān)保及創(chuàng)富擔(dān)保承諾給予這些企業(yè)主幾個(gè)點(diǎn)到十幾個(gè)點(diǎn)的年回報(bào)率，按月給付。
值得注意的是，按照各種渠道公開的數(shù)據(jù)，華鼎擔(dān)保、創(chuàng)富擔(dān)保兩公司擔(dān)保總額，預(yù)計(jì)接近70億元，此次風(fēng)波可能波及多家中小企業(yè)。
利益驅(qū)使釀苦果
事實(shí)上，華鼎擔(dān)保出事是多方利益驅(qū)使的結(jié)果。華鼎擔(dān)保一匿名員工表示，這幾年，銀根緊縮，中小企業(yè)融資成本節(jié)節(jié)走高，中小企業(yè)在銀行辦一年的貸款，實(shí)際平均融資成本接近16%，如果加上其他費(fèi)用，可能還要超過(guò)這個(gè)數(shù)字。但通過(guò)擔(dān)保公司這個(gè)平臺(tái)，中小企業(yè)可以增加貸款數(shù)額，并把這部分增加的貸款委托給擔(dān)保公司理財(cái)，擔(dān)保公司每年可以給出12%-18%的收益回報(bào)，這樣就可以沖抵中小企業(yè)的融資成本。
“打個(gè)比方，你本來(lái)只想貸200萬(wàn)元，每年需要付30多萬(wàn)元的利息；但擔(dān)保公司說(shuō)，通過(guò)他們可以多貸800萬(wàn)元，把這800萬(wàn)元交給他們理財(cái)，每年可獲得近150萬(wàn)元的收益，對(duì)沖掉貸1000萬(wàn)元每年需要支付的160萬(wàn)元利息，算下來(lái)，貸款人每年要少付20多萬(wàn)利息。”上述人士說(shuō)，“聽(tīng)起來(lái)是很劃算，但正是這種無(wú)本生利的模式使得這些中小企業(yè)落入目前的困境。一旦擔(dān)保公司理財(cái)出現(xiàn)虧損，中小企業(yè)就會(huì)腹背受敵，華鼎擔(dān)保則是一個(gè)典型。”
從擔(dān)保公司自身的角度看，由于目前擔(dān)保費(fèi)率普遍在3%-5%左右，僅靠擔(dān)保費(fèi)，擔(dān)保公司很難獲利。于是通過(guò)獲取更多的擔(dān)保貸款資金，開拓其他的投資渠道，成為擔(dān)保公司熱衷的事。此前，中原某省就出現(xiàn)過(guò)擔(dān)保公司做高利貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，華鼎擔(dān)保也只是擔(dān)保公司委托理財(cái)敗局中的一個(gè)典型案例。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，現(xiàn)在大部分擔(dān)保公司是靠衍生業(yè)務(wù)賺錢，僅憑擔(dān)保費(fèi)很難活下去。