金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。中央金融工作會(huì)議指出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
“著力推動(dòng)科技與金融深度融合”“把綠色金融融入各類(lèi)金融服務(wù)”“運(yùn)用金融科技擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面”“實(shí)現(xiàn)‘基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)(鎮(zhèn))’”……日前,在國(guó)家金融監(jiān)管總局舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、工商銀行、招商銀行、江蘇銀行、青海省農(nóng)信聯(lián)社有關(guān)負(fù)責(zé)人圍繞“五篇大文章”,介紹了高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)情況。
國(guó)家金融監(jiān)管總局"做好五篇大文章,高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)"新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝
發(fā)展科技金融 助力科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
“我們著力推動(dòng)科技與金融深度融合,助力推進(jìn)重大科技基礎(chǔ)設(shè)施布局建設(shè),服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面,支持5G網(wǎng)絡(luò)和固定寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè),助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)。在算力基礎(chǔ)設(shè)施方面,支持全國(guó)一體化算力網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)等‘東數(shù)西算’工程項(xiàng)目和人工智能計(jì)算中心建設(shè)。在科學(xué)研究設(shè)施方面,支持合肥綜合性國(guó)家科學(xué)中心、西安科學(xué)園高能級(jí)科技創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)和全國(guó)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)。”國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行首席業(yè)務(wù)官、業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇表示,下一步,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將助力科技金融,服務(wù)加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,支持一批具有戰(zhàn)略性全局性前瞻性的國(guó)家重大科技項(xiàng)目。
招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮表示,招商銀行將科技金融列為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線方向,統(tǒng)籌規(guī)劃發(fā)展路徑。一方面苦練內(nèi)功,通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部體制機(jī)制建設(shè),筑牢科技金融發(fā)展底盤(pán)。另一方面勤修外功,以銀行授信為重點(diǎn),為科技企業(yè)提供全方位、全周期的綜合服務(wù)支持,推出專(zhuān)屬授信產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”和科技金融綜合服務(wù)方案,打造數(shù)字化服務(wù)“整車(chē)交付”的財(cái)資管理云產(chǎn)品服務(wù),助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
目前,招商銀行服務(wù)的科技企業(yè)客戶(hù)超13萬(wàn)戶(hù)、專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)服務(wù)覆蓋率達(dá)60%、近三年IPO科技企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達(dá)88.4%、科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別為93.6%和78.1%,科技企業(yè)一般性貸款余額突破4200億元。
布局綠色金融 支持綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展
在“雙碳”背景下,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展,金融是重要一環(huán)。
“工商銀行把綠色金融融入各類(lèi)金融服務(wù)。在投融資方面,支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域,從考核、授權(quán)、定價(jià)、規(guī)模、資本等方面,配套差異化政策;持續(xù)加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)品、全鏈條支持綠色發(fā)展,境外累計(jì)發(fā)行綠色金融債券199億美元,境內(nèi)累計(jì)發(fā)行800億元人民幣綠色金融債券;參與聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》起草工作,牽頭起草《氣候友好銀行北京倡議》,發(fā)布‘一帶一路’綠色金融(投資)指數(shù)。”工商銀行信貸與投資管理部主要負(fù)責(zé)人李?yuàn)Z表示,下一階段,工商銀行將打造豐富多元的綠色金融服務(wù)體系,一體服務(wù)好減污、降碳、擴(kuò)綠、增長(zhǎng);健全更加全面系統(tǒng)的綠色金融管理體系,提高高質(zhì)量綠色金融服務(wù)能力;深化綠色金融國(guó)際交流與合作,參與構(gòu)建全球綠色金融發(fā)展倡議和標(biāo)準(zhǔn),推動(dòng)構(gòu)建公平合理、合作共贏的全球環(huán)境治理體系。
劉培勇表示,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行堅(jiān)持以服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和為重點(diǎn),持續(xù)支持能源、交通運(yùn)輸、城鄉(xiāng)建設(shè)、環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展。在能源體系綠色低碳轉(zhuǎn)型方面,加大對(duì)清潔能源產(chǎn)業(yè)的支持力度,助力光伏產(chǎn)業(yè)與山水林田湖草沙一體化保護(hù)深度結(jié)合,重點(diǎn)支持以沙漠、戈壁、荒漠為重點(diǎn)的綠色低碳能源基地項(xiàng)目建設(shè)。在低碳交通運(yùn)輸體系方面,重點(diǎn)支持鐵路、公路、水運(yùn)、民航、物流等領(lǐng)域新建項(xiàng)目和存量升級(jí)改造。還牽頭支持引江補(bǔ)漢、環(huán)北部灣水資源配置、滇中引水等一大批重大綠色水利工程。
深耕普惠金融 推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興
“小微企業(yè)有三大特點(diǎn),一是企業(yè)面廣量大,二是用款短小頻急,三是企業(yè)特質(zhì)不同,差異化、個(gè)性化金融需求比較突出,金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段就顯得尤為重要。”江蘇銀行副行長(zhǎng)羅鋒表示,江蘇銀行聚焦企業(yè)需求,運(yùn)用金融科技擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面,提升服務(wù)效率,強(qiáng)化數(shù)字化產(chǎn)品適配。目前江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模突破3萬(wàn)億元,小微企業(yè)貸款超6200億元,普惠小微貸款近1700億元。
羅鋒進(jìn)一步解釋說(shuō),產(chǎn)品策略上,針對(duì)首貸戶(hù)、微貸戶(hù)、個(gè)體戶(hù)、新市民等群體,江蘇銀行構(gòu)建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等4大類(lèi)20項(xiàng)69個(gè)立體式的策略模型,提升服務(wù)的精準(zhǔn)性;產(chǎn)品模式上,2015年首創(chuàng)銀稅互動(dòng)產(chǎn)品“稅e融”,近期又升級(jí)打造“隨e貸”全線上產(chǎn)品,支持小微企業(yè)超14萬(wàn)戶(hù)、2500億元。產(chǎn)品功能上,推動(dòng)小微產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標(biāo)準(zhǔn)化”向“定制化”進(jìn)行升級(jí),通過(guò)靈活期限、輕松分期等方式提升企業(yè)的體驗(yàn)感。產(chǎn)品功能上,采用靈活期限、輕松分期等方式,推動(dòng)小微相關(guān)產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標(biāo)準(zhǔn)化”向“定制化”升級(jí)。
青海省農(nóng)信聯(lián)社黨委委員、副主任桑任庚表示,近年來(lái),青海農(nóng)信系統(tǒng)設(shè)立了358個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),3028個(gè)村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn),近4000個(gè)“雙基聯(lián)動(dòng)”合作辦公室,打通了基礎(chǔ)金融服務(wù)的“最后一公里”,實(shí)現(xiàn)了“基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”。
“我們創(chuàng)新推出‘牦牛貸’‘拉面貸’‘三牲(活畜)貸’等系列特色信貸產(chǎn)品,滿(mǎn)足農(nóng)牧民多元化金融需求。2023年投放涉農(nóng)貸款435億元,涉農(nóng)貸款余額占比達(dá)80.35%。‘十四五’以來(lái),累計(jì)投放鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款1800億元,投放的脫貧人口小額信貸占全省金融機(jī)構(gòu)的86%,覆蓋全省88%的建檔立卡脫貧戶(hù)。”桑任庚表示,推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)信用體系建設(shè),目前已評(píng)定的信用戶(hù)覆蓋率達(dá)到76%,信用村覆蓋率達(dá)83%,信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率是86%,信用縣覆蓋率是64%,信用戶(hù)實(shí)現(xiàn)了應(yīng)評(píng)盡評(píng),并全部采用一次授信、循環(huán)使用,純信用、低利率,農(nóng)牧民戶(hù)戶(hù)均用信額達(dá)9.4萬(wàn)元。
作為政策性銀行,劉培勇表示,在鞏固做強(qiáng)特色普惠金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行運(yùn)用農(nóng)田建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)貸款,把服務(wù)“藏糧于地、藏糧于技”落到實(shí)處。截至2023年11月末,已累計(jì)發(fā)放農(nóng)田建設(shè)貸款258億元,預(yù)計(jì)可建成高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田450萬(wàn)畝。其中,在四川古藺發(fā)放貸款近6.3億元,支持古藺縣12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田8.85萬(wàn)畝,每畝糧食綜合產(chǎn)能提高100公斤。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行還支持了縣域垃圾污水處理、農(nóng)村廁所革命、人居環(huán)境整治等重點(diǎn)項(xiàng)目,助力建設(shè)美麗鄉(xiāng)村。