人民網(wǎng)北京10月29日電 (記者黃盛)據(jù)中國人民銀行消息,全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(以下簡稱“資金流信息平臺”)已于2024年10月25日上線。中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一,能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。為解決金融機構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點難點,建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機制,在充分保護(hù)中小微企業(yè)權(quán)益的同時,促進(jìn)資金流信用信息共享,中國人民銀行開發(fā)建設(shè)了資金流信息平臺。
上述負(fù)責(zé)人介紹,資金流信息平臺有四方面業(yè)務(wù)特點,包括為每個中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶、按照開放銀行理念進(jìn)行建設(shè)、資金流信用信息產(chǎn)品按照賬戶級設(shè)計、機構(gòu)之間信息共享遵循互惠共享的征信模式等。企業(yè)可授權(quán)銀行通過資金流信息平臺查詢賬戶的資金流信用信息,企業(yè)也能查詢自身資金流信用信息,生成資金流信用信息報告。通過該報告,金融機構(gòu)可以便捷、高效地獲取客戶的資金流信用信息,對客戶的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為進(jìn)行分析,進(jìn)一步豐富企業(yè)信用檔案。
“比如,通過與供電、社保、通訊等公共機構(gòu)的資金往來變化情況,金融機構(gòu)可以更清晰地判斷企業(yè)經(jīng)營是否正常、規(guī)模是否增長等。”該負(fù)責(zé)人表示,資金流信用信息報告不僅能為企業(yè)申請貸款提供增信支持,也有助于推動金融機構(gòu)建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制,引導(dǎo)更多金融資源支持中小微企業(yè)發(fā)展。
據(jù)了解,參加資金流信息平臺的金融機構(gòu),主要是具有結(jié)算賬戶服務(wù)資質(zhì)的銀行類機構(gòu),包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、信用聯(lián)社等。目前共有31家金融機構(gòu)參與試運行服務(wù),企業(yè)可授權(quán)金融機構(gòu)通過平臺查詢賬戶的資金流信用信息,企業(yè)也能查詢自身資金流信用信息,生成資金流信用信息報告。中小微企業(yè)可登錄全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺網(wǎng)站,通過嚴(yán)格身份驗證后進(jìn)入自身的數(shù)據(jù)賬戶,授權(quán)銀行查詢資金流信用信息報告,支持銀行作出信用評估。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認(rèn)為,資金流信用信息指的是在交易過程中形成的統(tǒng)計信息。因為交易能夠反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力,還有履約行為等的經(jīng)濟活動。在去除這些敏感信息之后,可以和不同信息進(jìn)行交互,能夠比較好地預(yù)測中小微企業(yè)的信用狀況、聲譽,還有還款能力等。資金流信息平臺為便利金融機構(gòu)對中小企業(yè)進(jìn)行融資,提供了重要的依據(jù)和基礎(chǔ)。一方面,中小微企業(yè)可以更加便捷地展示自身的信用狀況,獲得更好的融資機會和條件;另一方面,為金融機構(gòu)更好地觸達(dá)和發(fā)現(xiàn)中小微企業(yè)的金融需求提供了便利,幫助金融機構(gòu)更好地開發(fā)針對中小微企業(yè)需求的產(chǎn)品。
也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,資金流信息平臺的推廣應(yīng)用,將有效改善金融機構(gòu)間由于體量及生態(tài)圈差異造成的信息資源稟賦不均現(xiàn)狀,幫助金融行業(yè)跨越信息鴻溝,助力所有金融機構(gòu)在共同信息基礎(chǔ)上公平競爭,進(jìn)一步推動放貸成本降低,提升中小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效。