中國(guó)人民銀行宣布從24日起降息降準(zhǔn),同時(shí)宣布放開(kāi)存款利率浮動(dòng)上限。記者昨日從佛山各銀行更新的利率表中了解到,此次存款利率放開(kāi)浮動(dòng)上限后,大型國(guó)有銀行一年期存款利率大多為基準(zhǔn)利率的1.3倍。隨著今年以來(lái)的第三次“雙降”,佛山正在加速步入“負(fù)利率時(shí)代”。
調(diào)整:四大行一年期利率1.75%
中國(guó)人民銀行決定,自2015年10月24日起,將下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中,金融機(jī)構(gòu)一年期的貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期的存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%。同時(shí),對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。
記者從佛山各家銀行更新的利率表中了解到,工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行在放開(kāi)存款利率后,活期均給出0.3%的年利率,而三個(gè)月、半年、一年、五年等各種定期利率也步調(diào)一致,分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.75%。相對(duì)而言,商業(yè)銀行在利率浮動(dòng)的幅度上更大一些,以平安銀行、中信銀行為例,雖然活期和國(guó)有銀行保持一致,但在三個(gè)月、半年、一年、五年的定期存款上,年利率分別為1.5%、1.75%、2%和3%(平安銀行為2.8%)左右。
在放開(kāi)存款利率浮動(dòng)上限后,以5年期定存為例,不同銀行最高和最低利率可相差0.55個(gè)百分點(diǎn)。因此降息后,市民去銀行存款,利息肯定會(huì)減少,但挑選存款利率相對(duì)較高的銀行依然可以獲得相對(duì)較高的收益。
算賬:房貸明年執(zhí)行新利率
銀行業(yè)內(nèi)人士分析,“降息降準(zhǔn)”對(duì)余額寶等貨幣基金以及銀行的理財(cái)產(chǎn)品而言,意味著收益可能會(huì)持續(xù)走低,客戶最好關(guān)注一些商業(yè)銀行較高收益的產(chǎn)品。而遇到高收益投資期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品也可以增加配置,提前鎖定收益。
但對(duì)于已有房貸的市民而言,明年1月1日會(huì)執(zhí)行今年調(diào)整的新利率,屆時(shí)房貸壓力將會(huì)大大減輕。以100萬(wàn)元20年期的商業(yè)貸款為例,去年11月22日房貸利率調(diào)整后,每月月供為7251元,但預(yù)計(jì)明年1月1日后,按照目前的利率情況,明年月供將降低至6544元。這意味著今年5次降息后,房貸月供款明年每月減少700元左右。
預(yù)計(jì):佛山加速進(jìn)入“負(fù)利率時(shí)代”
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局佛山調(diào)查隊(duì)數(shù)據(jù)顯示,9月份佛山市居民消費(fèi)價(jià)格總水平(CPI)同比上漲1.6%。而目前四大國(guó)有銀行一年期定期利率為1.75%。此輪降息后,佛山的CPI指數(shù)和定期利率的差距進(jìn)一步縮小,意味著佛山將加速進(jìn)入“負(fù)利率時(shí)代”,即在銀行定期存1萬(wàn)元,那么一年后實(shí)際上收益只有15元。
對(duì)此,有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)利率市場(chǎng)化以后,整個(gè)金融行業(yè)會(huì)變得更加靈活,比如目前銀行多提供相對(duì)于定期利率更高的大額存單等理財(cái)方式,市民可考慮根據(jù)具體情況對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行更為合理的配置和調(diào)整。