公安機關(guān)強力推進保險欺詐犯罪專項打擊工作 完善行刑銜接機制應對犯罪新趨勢
多次易主的“二手”豪車、頻繁發(fā)生的碰撞事故、險企支付的大額理賠……車險、意外險、健康險等保險種類的欺詐行為層出不窮。
今年4月底至11月底，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局會同國家金融監(jiān)督管理總局稽查局開展為期7個月的保險詐騙犯罪專項打擊。各地公安機關(guān)強力推進保險欺詐犯罪專項打擊工作，打擊保險詐騙犯罪成效凸顯。
開展專項行動
“保險詐騙行為，破壞國家金融管理秩序，侵害人民群眾合法權(quán)益，擾亂保險市場正常運行，還可能引發(fā)和滋生詐騙、非法經(jīng)營、侵犯公民個人信息等其他違法犯罪。”上海市公安局經(jīng)偵總隊一支隊副支隊長郭新銘說。
保險欺詐與反欺詐是一項長期的博弈較量。
4月26日，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局會同國家金融監(jiān)督管理總局稽查局聯(lián)合召開保險詐騙犯罪專項打擊動員部署會。
會議強調(diào)，要充分發(fā)揮公安經(jīng)偵數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)優(yōu)勢，著力構(gòu)建保險犯罪領(lǐng)域“專業(yè)+機制+大數(shù)據(jù)”新型警務運行模式，探索完善金融違法犯罪行刑銜接機制，有效應對當前保險詐騙犯罪新變化新趨勢，推動形成行政稽查和刑事打擊無縫銜接、一體推進的常態(tài)化綜合打擊整治工作新格局，更好守護人民群眾生命財產(chǎn)安全，為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。
據(jù)了解，2021年至今年4月，在金融監(jiān)管部門支持協(xié)助下，全國公安經(jīng)偵部門持續(xù)開展保險詐騙犯罪打擊工作，共計破獲保險詐騙案件近2000起，打掉犯罪團伙近600個。
“今年4月以來，結(jié)合公安部、國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合開展的打擊保險詐騙犯罪專項行動，上海市公安經(jīng)偵部門重點關(guān)注針對車險、意外險、健康險、雇主責任險等險種的詐騙犯罪新手法，嚴厲打擊跨機構(gòu)、跨行業(yè)、跨地區(qū)的犯罪團伙，共偵破各類保險詐騙犯罪案件30余起，全鏈條摧毀騙保犯罪團伙10余個，抓獲犯罪嫌疑人90余名。”郭新銘說。
犯罪手法多樣
“從警方已經(jīng)偵破的保險詐騙類案件來看，保險詐騙犯罪主要呈現(xiàn)部分犯罪團伙職業(yè)化、犯罪手法多樣化、犯罪成員專業(yè)化等特征。”郭新銘介紹說。
郭新銘在辦案中發(fā)現(xiàn)，一些不法分子互相勾連，專門騙取保險機構(gòu)理賠款。團伙以按次支付固定費用為誘餌，公開招攬“工具人”，為其購買保險，然后通過虛構(gòu)或夸大出險情況詐騙保險機構(gòu)資金。一些保險代理中介為牟取利益，幫助原本不具備投保資格或需要支付高額保費的公司和個人順利投保或以正常保費投保，以此獲取承銷傭金；之后再伙同投保人，向保險公司和被保險人分別隱瞞實際出險情況和投保情況，詐騙保險機構(gòu)的理賠資金、侵占被保險人的理賠款項。
一些不法分子采取“多保混用”的方式侵占理賠款，即向保險公司購買多種保險，但向被保險人隱瞞真實投保情況，出險后先偽造材料向保險公司申賠，在拿到全部理賠款后混淆概念，以其中一個險種的理賠金充當全部理賠款賠付給被保險人，然后在保險公司和被保險人不知情的情況下侵占其余理賠款。
還有一些不法分子與相關(guān)專業(yè)人員相互串通勾結(jié)，共同制造或編造事故，故意夸大損壞、損傷程度，實施保險詐騙犯罪行為。如在車險理賠中，存在不法分子與維修工人、定損人員、中介人員勾結(jié)，虛假制造事故、夸大受損等情況；在人身險理賠中，存在不法分子與鑒定人員勾結(jié)，夸大受傷程度、偽造醫(yī)療鑒定材料等情況。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《反保險欺詐工作辦法》，這一新規(guī)旨在防范和化解保險欺詐風險，提升保險行業(yè)全面風險管理能力。
“依托與市保險同業(yè)公會等部門建立的保險反欺詐合作機制，我們與上海金融監(jiān)管局密切聯(lián)動，強化行業(yè)調(diào)研、數(shù)據(jù)共享、線索研判等方面工作，進一步支撐辦案實際，用專業(yè)打職業(yè)。”郭新銘說。
提升打擊效能
“能不能給我們講一下預防保險詐騙的相關(guān)知識？我們好在日常工作中多加注意。”這是重慶市潼南區(qū)人保財險負責人何經(jīng)理向當?shù)毓步?jīng)偵部門提出的需求。
基于此，一場防范打擊保險詐騙工作座談會應運而生。從保險詐騙案件的報案流程、注意事項、證據(jù)收集，到線索研判、核查處置、案件移送……潼南區(qū)公安局聯(lián)合區(qū)國資委等部門及轄區(qū)各保險公司相關(guān)人員召開防范打擊保險詐騙工作座談會，進行深入交流。
潼南區(qū)公安局經(jīng)偵支隊負責人表示，將深化警企協(xié)作，不斷完善符合打擊保險詐騙犯罪需求的協(xié)同機制，進一步暢通線索移交渠道，共同落實保險詐騙犯罪專項打擊工作，為維護保險消費者和保險機構(gòu)的合法權(quán)益保駕護航。
據(jù)悉，自5月以來，重慶市公安局、國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局與市保險行業(yè)協(xié)會加強協(xié)作，全力推動保險欺詐犯罪專項打擊工作，打擊保險詐騙犯罪成效凸顯。截至目前，重慶市公安局共破獲保險詐騙案件7起，采取強制措施34人，涉案金額7000余萬元。
“我們整合資源優(yōu)勢，聚焦保險詐騙犯罪風險隱患，組織全市公安經(jīng)偵部門強化合成打擊能力，對重大風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。同時，進一步提升辦案效能，對可能衍生出的涉及詐騙、非法經(jīng)營、侵犯公民信息等犯罪開展聯(lián)合打擊，實現(xiàn)全鏈條打擊。”郭新銘介紹道。
警方提示，保險公司應加強對投保人資質(zhì)材料的實質(zhì)把關(guān)，充分問詢核實投保人及被保險人是否存在其他保險，強化客戶回訪審核、調(diào)查等基礎工作，切實筑牢反欺詐的“防火墻”。
保險代理中介應建立健全保險銷售各項管理制度，加強對與其有委托代理關(guān)系的保險銷售人員身份和保險銷售業(yè)務真實性的管理，定期自查、評估制度的有效性和落實情況，確保銷售行為的合法性和正當性。
投保人應當誠實守信，保險事故的鑒定人、評估人、證明人更應恪守職業(yè)紀律，若是故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進行保險詐騙提供條件的，警方將依法追究法律責任。(法治日報 記者 張晨)