原標(biāo)題：保險(xiǎn)免賠額成P2P租車業(yè)痛點(diǎn) 獨(dú)立車險(xiǎn)望消除痛點(diǎn)
閑置的私家車資源如何再利用？為了物盡其用，一些精明的車主將名下閑置車輛掛在P2P租車平臺(tái)上對外進(jìn)行短期租賃。有用車需求的租客可通過手機(jī)App等在附近租到車。但由于車主和租客并不認(rèn)識，風(fēng)險(xiǎn)控制和信息審核主要由租車平臺(tái)負(fù)責(zé)。
面對《中國企業(yè)報(bào)》記者的采訪，一家已經(jīng)停止運(yùn)營的P2P租車公司創(chuàng)始人認(rèn)為如何做好風(fēng)險(xiǎn)控制和解決車輛事故是這個(gè)市場最棘手的問題。
安全事故頻發(fā)“免賠額”成痛點(diǎn)
近日，海淀警方破獲團(tuán)伙詐騙汽車的新聞讓P2P租車被推上輿論的風(fēng)口。
報(bào)道稱，某租車平臺(tái)聯(lián)手北京海淀警方轉(zhuǎn)戰(zhàn)山東、吉林、河北等10個(gè)省市，打掉了4個(gè)涉嫌利用真實(shí)身份從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)租車抵押轉(zhuǎn)賣的詐騙犯罪團(tuán)伙，破獲系列詐騙案件30余起，找回被騙車輛18輛。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮下，P2P租車似乎正在為城市人的“出行焦慮癥”不斷開出藥方，通過整合閑置私家車資源的模式迅速躥紅市場。但是頻繁出現(xiàn)的丟車事件已經(jīng)成為這個(gè)行業(yè)的“隱形殺手”。此外，還有一些租客擔(dān)憂如果外出遭遇車輛事故，繁瑣的理賠程序和高額的賠償金反而會(huì)得不償失。
就在端午節(jié)期間，讓家住北京西城的李先生的心情如過山車一般。李先生告訴《中國企業(yè)報(bào)》記者，他在P2P租車的APP上預(yù)約一輛奔馳C180，不幸在彎道會(huì)車時(shí)發(fā)生了碰撞，交警定了李先生全責(zé)。由于車是租的，而且車的價(jià)格也不菲，怎么向車主交代？
目前事故還在處理之中，但眾所周知，租車業(yè)內(nèi)在常規(guī)的保險(xiǎn)條款里面都有一個(gè)“免賠額”的約定，即租車期間發(fā)生的交通事故，理賠費(fèi)用在一定額度內(nèi)是需要租客自己承擔(dān)的，保險(xiǎn)公司不予理賠，只能額外去購買不計(jì)免賠服務(wù)。
寶駕理賠服務(wù)人員告訴《中國企業(yè)報(bào)》記者，“車輛出險(xiǎn)后車主面臨財(cái)物損失，租客面對突發(fā)狀況，雙方在溝通協(xié)商后續(xù)處理問題經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生摩擦，趕上車主租客有私人緊急事件也無法安心處理，可謂焦頭爛額，嚴(yán)重影響用戶體驗(yàn)。”車輛安全隱患和繁瑣的事故理賠以及保險(xiǎn)中的“免賠額”逐步成為P2P租車行業(yè)中“痛點(diǎn)”。
牽手保險(xiǎn)公司開辟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級
然而，隨著P2P租車等創(chuàng)新型應(yīng)用平臺(tái)運(yùn)作的日趨成熟與規(guī)范化和社會(huì)公眾對之剛需的加強(qiáng)，這個(gè)痛點(diǎn)或?qū)⒈粨羝啤汃{租車創(chuàng)始人兼CEO李如彬在接受記者采訪時(shí)表示，今年4月，寶駕就與國內(nèi)最大的保險(xiǎn)公司中國平安強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，適時(shí)推出了適用于P2P租車的獨(dú)立車險(xiǎn)，以期讓更多的租客和車主在寶駕租車的平臺(tái)上得到更好的租賃體驗(yàn)。
目前，主流的P2P租車公司紛紛牽手保險(xiǎn)巨頭。除寶駕租車之外，PP租車也與中國人保合作提供100萬元的租車保險(xiǎn)；凹凸共享租車牽手太平洋保險(xiǎn)投保205萬元(車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)各50萬元，三者險(xiǎn)100萬元，座位險(xiǎn)5萬元)。
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)分析師王剛認(rèn)為，“國內(nèi)消費(fèi)習(xí)慣與國外存在差異，國內(nèi)車主不愿意承擔(dān)責(zé)任，對于一般家庭來說，車輛還是屬于大件商品，出租風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)高。現(xiàn)在的P2P私家車租賃服務(wù)通行的做法都是硬件、軟件、系統(tǒng)服務(wù)+保險(xiǎn)。但這需要企業(yè)持續(xù)付出成本代價(jià)。”
國外市場也不乏先例，專注豪華私家車的P2P租賃公司HiGear因旗下總價(jià)值達(dá)40萬美元的4臺(tái)汽車被盜而被迫關(guān)閉，2012年1月把公司資產(chǎn)賣給了另一家私家車租用和出售平臺(tái)Rent2Buy。后者不得不為價(jià)格在3萬美元以上的私家車新增了額外的車輛保護(hù)措施。
這些額外的措施和保險(xiǎn)升級服務(wù)的成本都會(huì)由P2P公司買單，無形之中也加大了對這些公司的資金考驗(yàn)，其中CoCar租車由于A輪融資失敗導(dǎo)致資金流斷裂，于7月1日宣布停止服務(wù)。不過記者了解到，當(dāng)前一些代表性企業(yè)也在推動(dòng)成立行業(yè)誠信聯(lián)盟，在P2P租車公司與傳統(tǒng)租車公司之間，正在建立相關(guān)的共享數(shù)據(jù)庫，對那些不能按時(shí)歸還所借車輛，并將發(fā)生過詐騙行為的租車人統(tǒng)一列入黑名單，此舉也有利于P2P租車公司更好地建立風(fēng)控制度，同時(shí)也是保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充。