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銀行放貸能力提升 資金面將進(jìn)一步寬松

銀行放貸能力提升 資金面將進(jìn)一步寬松

2015-08-31 09:12:00

來源:廣州日報(bào)

  前日,十二屆全國人大常委會(huì)第十六次會(huì)議通過修改商業(yè)銀行法的決定,其中刪去現(xiàn)行商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%的存貸比指標(biāo)要求。

  中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林此前表示,修改的主要理由:一是存貸比監(jiān)管指標(biāo)已難以全面反映商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況,當(dāng)前商業(yè)銀行審慎監(jiān)管指標(biāo)體系不斷完善,在防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面,已有新的更有效的監(jiān)管指標(biāo),能更好地反映商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況;二是商業(yè)銀行信貸投放能力受到制約,存貸比合規(guī)壓力較大,在目前法律規(guī)定下,不利于商業(yè)銀行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持,此外還可能影響當(dāng)前降低存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具的效果;三是存貸比監(jiān)管指標(biāo)對商業(yè)銀行經(jīng)營行為產(chǎn)生一定的消極影響,不利于引導(dǎo)和促進(jìn)商業(yè)銀行改變片面依靠做大存貸款規(guī)模的經(jīng)營理念和業(yè)務(wù)模式,影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展;四是從其他國家和地區(qū)情況看,大多沒有將存貸比作為法定監(jiān)管指標(biāo),而是作為分析商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具。

  從現(xiàn)實(shí)情況看, 2014年12月末,有271家商業(yè)銀行存貸比在70%以上,其中超過75%原有法定“紅線”的有86家。從當(dāng)月日均存貸比看,股份制商業(yè)銀行為72.42%,接近法定上限。外資銀行為78.16%、村鎮(zhèn)銀行為88.29%,都已突破法定上限。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,取消商業(yè)銀行的存貸比,醞釀的時(shí)間是比較長的。隨著目前銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和銀行負(fù)債來源的多元化,繼續(xù)規(guī)定存貸比,已經(jīng)不合時(shí)宜。取消存貸比,對于資本市場的資金面是個(gè)利好。

  郭田勇認(rèn)為,目前取消存貸比以后,有利于商業(yè)銀行更好地根據(jù)自身的經(jīng)營狀況來決定信貸的投放,能夠更好地自主經(jīng)營。取消存貸比限制以后,至少從理論上來講,商業(yè)銀行放貸的能力進(jìn)一步增強(qiáng),會(huì)使得整個(gè)社會(huì)的資金面變得更加寬松,所以如果非要談股市的話,對于股市也應(yīng)該是一個(gè)利好消息。

  分析認(rèn)為,和大量資金直接進(jìn)入股市相比,取消存貸比對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的直接支撐作用更為明顯。當(dāng)然,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn),對于股市也能夠間接起到促進(jìn)作用。(記者李婧暄)

  存貸比監(jiān)管考核大事記

  1993年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上,存貸比作為交行的成功經(jīng)驗(yàn)被引入全行業(yè)。

  1994年人民銀行發(fā)布《關(guān)于對商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》,在監(jiān)管實(shí)踐中首次引入存貸比指標(biāo)。

  1995年公布施行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定,商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%,將存貸比指標(biāo)以法律形式正式確立下來。

  2006年、2011年、2012年、2014年銀監(jiān)會(huì)曾多次對存貸比指標(biāo)計(jì)算口徑進(jìn)行調(diào)整。

  2015年8月29日,十二屆全國人大常委會(huì)第十六次會(huì)議通過修改商業(yè)銀行法的決定,其中刪去現(xiàn)行商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%的存貸比指標(biāo)要求。

  (李婧暄)

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