2015年被稱為互聯(lián)網(wǎng)保險的元年，互聯(lián)網(wǎng)保險異軍突起，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入比2011年增長近69倍。今年發(fā)展態(tài)勢更加迅猛，中保協(xié)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務累計實現(xiàn)規(guī)模保費820.3億元，同比增長2.5倍。
“今年內(nèi)完成10億保費規(guī)模，三年內(nèi)達成100億目標。”剛剛獲得B輪2億元融資的慧擇網(wǎng)創(chuàng)始人馬存軍接受記者專訪時表示，政策鼓勵、需求崛起、資金聚集，互聯(lián)網(wǎng)保險在這樣的加速度下，已經(jīng)迎來爆發(fā)窗口期，以后一定會誕生保險電商領(lǐng)域的千億級領(lǐng)頭羊。
在傳統(tǒng)的保險理念中，保險并非必需品，因此需要不斷的反復主動推銷，也正因為如此，保險業(yè)給民眾的印象并不好，“有產(chǎn)品沒需求、有需求沒產(chǎn)品”的尷尬現(xiàn)象困擾行業(yè)。
而互聯(lián)網(wǎng)保險的出現(xiàn)開始改變這種窘境。慧擇是中國保監(jiān)會批準成立的首批保險網(wǎng)銷平臺，馬存軍認為，互聯(lián)網(wǎng)保險服務平臺在整合保險產(chǎn)品的同時，通過大數(shù)據(jù)分析用戶的需求，可以在用戶與保險公司之間創(chuàng)造最大價值。
參與慧擇B輪融資的萬融時代資本執(zhí)行總經(jīng)理李銳表示，“第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)獨立于保險企業(yè)與用戶，以獨立的視角改變傳統(tǒng)保險行業(yè)銷售為先導的現(xiàn)狀，促使行業(yè)回歸到產(chǎn)品服務驅(qū)動發(fā)展的軌道上。”
保險“銷售在前，理賠在后”的行業(yè)特性決定了保險公司成與敗的關(guān)鍵就在于服務優(yōu)劣，尤其是在保險產(chǎn)品高度同質(zhì)化的當下。慧擇的“殺手锏”正是銷售端的“顧問式服務”和售后的“理賠O2O平臺”。
與同類互聯(lián)網(wǎng)保險公司相比，馬存軍認為慧擇的核心競爭力在于能夠做到由產(chǎn)品到方案、銷售、服務、理賠形成一套完整的閉環(huán)。
線上買保險都是客戶主動上網(wǎng)看，需要咨詢時再有專門的坐席人員提供服務。與普通的比價網(wǎng)站不同，慧擇保險網(wǎng)要求客服必須從客戶的實際情況出發(fā)，為他們量身定制產(chǎn)品，給客戶推薦三款以上的產(chǎn)品，讓消費者自己比較選擇。“專業(yè)的服務，是要一針見血地為客戶找到滿足他們痛點的產(chǎn)品，在琳瑯滿目的產(chǎn)品中給到顧問式的指導，這就要求坐席人員的素質(zhì)要求很高。”馬存軍說。
在理賠環(huán)節(jié)，慧擇提供全程協(xié)助理賠服務，并推出了先行賠付模式，大大改善了用戶體驗。可以想象，在住院門診、航班延誤、行李丟失等等賠付情況中，用戶無需再為遲遲無法見到的賠款而四處奔波，電話不斷，只需要通過手機或PC端，登錄慧擇理賠平臺，上傳資料，第二天就可以收到賠款。這將大大滿足用戶的保險理賠需求，改變用戶對保險業(yè)的看法。
目前，慧擇網(wǎng)、眾安保險、大特保等互聯(lián)網(wǎng)保險平臺相繼躋身融資“億元俱樂部”。業(yè)內(nèi)人士分析，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險市場可能將見證整體融資并購金額超過50億美元的局面。
“現(xiàn)在資本越來越關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險，B輪融資過后，還有很多風投在跟我們對接。隨著各路資本紛紛進駐，互聯(lián)網(wǎng)保險市場千億級平臺一定會出現(xiàn)。”馬存軍說。
馬存軍的判斷是有依據(jù)的。作為一名保險業(yè)老兵，10年前創(chuàng)立慧擇網(wǎng)時，彼時保險公司的體系還比較封閉，沒有一家保險公司有對接第三方平臺的接口。
而現(xiàn)在，伴隨互聯(lián)網(wǎng)保險的爆發(fā)性發(fā)展，慧擇的業(yè)務也進入快車道。中國人壽、太平洋保險、安聯(lián)等70多家國內(nèi)外保險公司如今都是慧擇的合作伙伴。
馬存軍告訴記者，10年前慧擇網(wǎng)創(chuàng)立之初，互聯(lián)網(wǎng)保險這個概念還沒有形成今天的熱度，彼時平臺每天的交易量可以掰著指頭數(shù)出來，而持續(xù)堅持到今天，終于熬到了互聯(lián)網(wǎng)保險的春天，慧擇平臺現(xiàn)在日平均流量已超過30萬人。
如今，保險是金融領(lǐng)域唯一一個仍然保持兩位數(shù)增長的行業(yè)。未來相當長一段時間，中國保險市場仍將釋放活力。數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保費在總保費收入中的占比從2011年的0.2%上升到2015年的9.2%。
馬存軍認為，中國的80后？90后一代是互聯(lián)網(wǎng)保險消費的“原住民”，這批用戶群的崛起，讓互聯(lián)網(wǎng)保險的窗口期到來。目前慧擇平臺7成以上的客戶也是這個群體。
“網(wǎng)民數(shù)量增多、互聯(lián)網(wǎng)帶動下的消費人群不斷增長、互聯(lián)網(wǎng)保險用戶基數(shù)持續(xù)擴大。80、90后互聯(lián)網(wǎng)群體逐漸成為消費主力，利于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的滲透。”根據(jù)易觀智庫的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，80、90后的年輕網(wǎng)絡(luò)消費主力，互聯(lián)網(wǎng)保險購買意愿已經(jīng)達到20.2%，相比線下傳統(tǒng)用戶的4.7%有顯著超越的趨勢。
在這樣的大勢下，如果只做保險產(chǎn)品的買賣，顯然太淺顯。為了提供更好的用戶體驗，慧擇還推出定制化的自有產(chǎn)品。例如保障房屋和建筑墻體、門窗等的“萬貫家財”險以及專門為第三方乘車軟件如滴滴、UBER等保障乘客人身財產(chǎn)安全的“悠車保”。
“互聯(lián)網(wǎng)保險平臺不僅是簡單地做保險產(chǎn)品的買賣，要做的是專業(yè)的智能服務型平臺，根據(jù)終端客戶的實際需求，介入產(chǎn)品設(shè)計、定價、理賠等環(huán)節(jié)，構(gòu)建一個‘產(chǎn)品＋服務＋渠道’的保險生態(tài)系統(tǒng)閉環(huán)。”馬存軍說。