2015年被稱為互聯(lián)網(wǎng)保險的元年,互聯(lián)網(wǎng)保險異軍突起,2015年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入比2011年增長近69倍。今年發(fā)展態(tài)勢更加迅猛,中保協(xié)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,一季度互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務累計實現(xiàn)規(guī)模保費820.3億元,同比增長2.5倍。
“今年內(nèi)完成10億保費規(guī)模,三年內(nèi)達成100億目標。”剛剛獲得B輪2億元融資的慧擇網(wǎng)創(chuàng)始人馬存軍接受記者專訪時表示,政策鼓勵、需求崛起、資金聚集,互聯(lián)網(wǎng)保險在這樣的加速度下,已經(jīng)迎來爆發(fā)窗口期,以后一定會誕生保險電商領(lǐng)域的千億級領(lǐng)頭羊。
在傳統(tǒng)的保險理念中,保險并非必需品,因此需要不斷的反復主動推銷,也正因為如此,保險業(yè)給民眾的印象并不好,“有產(chǎn)品沒需求、有需求沒產(chǎn)品”的尷尬現(xiàn)象困擾行業(yè)。
而互聯(lián)網(wǎng)保險的出現(xiàn)開始改變這種窘境。慧擇是中國保監(jiān)會批準成立的首批保險網(wǎng)銷平臺,馬存軍認為,互聯(lián)網(wǎng)保險服務平臺在整合保險產(chǎn)品的同時,通過大數(shù)據(jù)分析用戶的需求,可以在用戶與保險公司之間創(chuàng)造最大價值。
參與慧擇B輪融資的萬融時代資本執(zhí)行總經(jīng)理李銳表示,“第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)獨立于保險企業(yè)與用戶,以獨立的視角改變傳統(tǒng)保險行業(yè)銷售為先導的現(xiàn)狀,促使行業(yè)回歸到產(chǎn)品服務驅(qū)動發(fā)展的軌道上。”
保險“銷售在前,理賠在后”的行業(yè)特性決定了保險公司成與敗的關(guān)鍵就在于服務優(yōu)劣,尤其是在保險產(chǎn)品高度同質(zhì)化的當下。慧擇的“殺手锏”正是銷售端的“顧問式服務”和售后的“理賠O2O平臺”。
與同類互聯(lián)網(wǎng)保險公司相比,馬存軍認為慧擇的核心競爭力在于能夠做到由產(chǎn)品到方案、銷售、服務、理賠形成一套完整的閉環(huán)。
線上買保險都是客戶主動上網(wǎng)看,需要咨詢時再有專門的坐席人員提供服務。與普通的比價網(wǎng)站不同,慧擇保險網(wǎng)要求客服必須從客戶的實際情況出發(fā),為他們量身定制產(chǎn)品,給客戶推薦三款以上的產(chǎn)品,讓消費者自己比較選擇。“專業(yè)的服務,是要一針見血地為客戶找到滿足他們痛點的產(chǎn)品,在琳瑯滿目的產(chǎn)品中給到顧問式的指導,這就要求坐席人員的素質(zhì)要求很高。”馬存軍說。
在理賠環(huán)節(jié),慧擇提供全程協(xié)助理賠服務,并推出了先行賠付模式,大大改善了用戶體驗。可以想象,在住院門診、航班延誤、行李丟失等等賠付情況中,用戶無需再為遲遲無法見到的賠款而四處奔波,電話不斷,只需要通過手機或PC端,登錄慧擇理賠平臺,上傳資料,第二天就可以收到賠款。這將大大滿足用戶的保險理賠需求,改變用戶對保險業(yè)的看法。
目前,慧擇網(wǎng)、眾安保險、大特保等互聯(lián)網(wǎng)保險平臺相繼躋身融資“億元俱樂部”。業(yè)內(nèi)人士分析,2016年互聯(lián)網(wǎng)保險市場可能將見證整體融資并購金額超過50億美元的局面。
“現(xiàn)在資本越來越關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險,B輪融資過后,還有很多風投在跟我們對接。隨著各路資本紛紛進駐,互聯(lián)網(wǎng)保險市場千億級平臺一定會出現(xiàn)。”馬存軍說。
馬存軍的判斷是有依據(jù)的。作為一名保險業(yè)老兵,10年前創(chuàng)立慧擇網(wǎng)時,彼時保險公司的體系還比較封閉,沒有一家保險公司有對接第三方平臺的接口。
而現(xiàn)在,伴隨互聯(lián)網(wǎng)保險的爆發(fā)性發(fā)展,慧擇的業(yè)務也進入快車道。中國人壽、太平洋保險、安聯(lián)等70多家國內(nèi)外保險公司如今都是慧擇的合作伙伴。
馬存軍告訴記者,10年前慧擇網(wǎng)創(chuàng)立之初,互聯(lián)網(wǎng)保險這個概念還沒有形成今天的熱度,彼時平臺每天的交易量可以掰著指頭數(shù)出來,而持續(xù)堅持到今天,終于熬到了互聯(lián)網(wǎng)保險的春天,慧擇平臺現(xiàn)在日平均流量已超過30萬人。
如今,保險是金融領(lǐng)域唯一一個仍然保持兩位數(shù)增長的行業(yè)。未來相當長一段時間,中國保險市場仍將釋放活力。數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)保費在總保費收入中的占比從2011年的0.2%上升到2015年的9.2%。
馬存軍認為,中國的80后?90后一代是互聯(lián)網(wǎng)保險消費的“原住民”,這批用戶群的崛起,讓互聯(lián)網(wǎng)保險的窗口期到來。目前慧擇平臺7成以上的客戶也是這個群體。
“網(wǎng)民數(shù)量增多、互聯(lián)網(wǎng)帶動下的消費人群不斷增長、互聯(lián)網(wǎng)保險用戶基數(shù)持續(xù)擴大。80、90后互聯(lián)網(wǎng)群體逐漸成為消費主力,利于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的滲透。”根據(jù)易觀智庫的數(shù)據(jù)統(tǒng)計,80、90后的年輕網(wǎng)絡(luò)消費主力,互聯(lián)網(wǎng)保險購買意愿已經(jīng)達到20.2%,相比線下傳統(tǒng)用戶的4.7%有顯著超越的趨勢。
在這樣的大勢下,如果只做保險產(chǎn)品的買賣,顯然太淺顯。為了提供更好的用戶體驗,慧擇還推出定制化的自有產(chǎn)品。例如保障房屋和建筑墻體、門窗等的“萬貫家財”險以及專門為第三方乘車軟件如滴滴、UBER等保障乘客人身財產(chǎn)安全的“悠車保”。
“互聯(lián)網(wǎng)保險平臺不僅是簡單地做保險產(chǎn)品的買賣,要做的是專業(yè)的智能服務型平臺,根據(jù)終端客戶的實際需求,介入產(chǎn)品設(shè)計、定價、理賠等環(huán)節(jié),構(gòu)建一個‘產(chǎn)品+服務+渠道’的保險生態(tài)系統(tǒng)閉環(huán)。”馬存軍說。