今年6月1日，車險費(fèi)率改革率先在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等試點(diǎn)展開。如果市場沒有出現(xiàn)劇烈波動或者不良反應(yīng)，醞釀多年的商業(yè)車險條款費(fèi)率改革將于明年全國推廣。屆時，使用相同的購車款，豐田和寶馬車主支付相同商業(yè)車險的時代將不復(fù)存在。

　　保監(jiān)會近日召回發(fā)布會公布了商業(yè)車險改革的最新成果。據(jù)了解，截至6月10日，車險費(fèi)率改革試點(diǎn)六地區(qū)保險機(jī)構(gòu)共承保機(jī)動車444252輛，其中續(xù)保機(jī)動車312571輛。在續(xù)保業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者保費(fèi)支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費(fèi)下降的占比為77.6%，保費(fèi)持平的占比為0.2%。

　　從數(shù)據(jù)看，超過七成的續(xù)保用戶實(shí)現(xiàn)保費(fèi)下降，商業(yè)車險改革成效已初步呈現(xiàn)。實(shí)際上，車險費(fèi)率改革后，整體性價比和合理性都得到了進(jìn)一步提升，相關(guān)規(guī)定也更加人性化。

　　首先，新版商業(yè)車險條款首次將“零整比”（配件價格之和與整車價格的比值）引入車險費(fèi)率定價的影響因素中。零整比越高，維修費(fèi)用越高。改革后，零整比高的車型保費(fèi)會相應(yīng)上調(diào)，這改變了此前主要根據(jù)車價定保費(fèi)的不合理情況。

　　其次，本次商業(yè)車險改革將保險產(chǎn)品定價權(quán)交給保險公司，保險公司將根據(jù)風(fēng)險系數(shù)決定保費(fèi)高低，以往低風(fēng)險車主為高風(fēng)險車主買單的情況將隨之消失。據(jù)了解，對于長期不出險的低風(fēng)險車主，保費(fèi)折扣可低至5折以下；而對于頻繁出險的高風(fēng)險車主，保費(fèi)將比改革前大幅上調(diào)，最高上調(diào)幅度可達(dá)到200%甚至到300%。

　　此外，新商業(yè)車險還進(jìn)一步擴(kuò)大保險范圍，這包括冰雹、臺風(fēng)等自然災(zāi)害、駕駛證失效或?qū)忩灢缓细瘛⑽瓷吓普招萝嚨惹闆r。值得一提的是，此前備受詬病的“自家車撞傷自家人不能獲賠”的情況，也被很多保險公司納入理賠范圍。與此同時，進(jìn)一步優(yōu)化的代位求償機(jī)制，也讓消費(fèi)者理賠變得更加方便。

　　然而，改革后的商業(yè)車險雖然性價比明顯提升，但也會讓投保人更加燒腦。面對保險公司密密麻麻的條款，以及更加復(fù)雜的影響因素，如何選擇才能達(dá)到最高性價比，對于投保人也是很大的考驗。

　　文/黃菲菲